文档介绍：青岛科技大学
硕士学位论文
基于个人理财的居民家庭金融资产组合结构研究
姓名:曲铠迪
申请学位级别:硕士
专业:技术经济及管理
指导教师:张志耀
20110610
基于个人理财的居民家庭金融资产组合结构研究摘要关键词:个人理财;家庭理财;金融资产组合;金融资产组合影响因素改革开放以来,随着发生了翻天覆地的变化,完成了由温饱不足到基本小康的历史性跨越,作为社会基本单元的家庭所拥有的财富量也逐渐增多。当传统的存款收益变得越来越微薄的今天,如何使家庭的资产有效的保值和增值,成为摆在所有家庭面前的重要问题。本文从现代资产组合理论出发,在比较中西方居民理财理论的区别和联系之后,介绍了中国特色背景下的居民理财,探讨了影响我国居民家庭理财的外部环境和内部条件,并对我国的家庭理财市场的发展趋势进行了预测。论文着重对居民家庭金融资产组合结构问题进行了理论研究。,分析了影响居民家庭金融资产结构的因素,初步建立起居民家庭金融资产配置的理论模型。通过对青岛市、淄博市城镇居民的实际调查数据,从不同的角度分析影响居民家庭金融资产结构的因素,结合理论模型从微观数量层面对影响居民家庭金融资产结构的因素进行实证分析。最后在家庭理财理论思想的指导下,针对不同类型的家庭给出了不同金融资产的配置建议。
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髀���选题背景与问题的提出��.�√獗尘�改革开放以来,随着我国经济、社会建设的不断深入,尤其是近十几年来发生了翻天覆地的变化,完成了由温饱不足到基本小康的历史性跨越,作为社会基本单元的家庭所拥有的财富量也逐渐增多。��年底的统计数据显示,近�年来,我国居民的金融资产存量增长了将近�倍,这个速度要远远高于同期的��龇����昴��夜�用窠鹑谧什�����万亿元,年均增长速度达到�.�ィ�韧�诿�錑�增速高�霭俜值悖�用翊�蓄存款余额己经突破�万亿元大关,达到���亿元人民币�。但是,经过这几年几次的连续降息,银行存款利率活期降到了����,加上从��年�月起丌始征收的利息税,使得传统的存款收益越来越微薄。青岛科技入学研究生学位论文来源:国家统计局网站����������年城乡居民人民币储蓄存款余额及其增长速度图�����—����������������舜σ�写婵罨钇诶�饰�����碌氖�荩�胄杏���甑卓J冀�辛肆酱蔚飨ⅲ�衷诟檬�菀汛�到��%。�
是家庭资产选择决策;相关的金融理论则过分关注资产定价模型的研究,对资产合的现实情况。③许多国家缺少关于家庭资产组合的详细的数据库口��家庭是社会的基本单元,良好的理财规划对家庭生活的稳定和幸福极为重要,家庭安则社会稳,对于社会长治久安和抗御风险具有重要的意义。随着国民经济持续高速增长,特别是大中城市的居民,其生活水平、生活质量和个人财富积累大幅度增长,中国的中产阶级已然崛起。同时社会在急剧转型,当人们过惯了几十年的“计划生活��螅�?J甲约郝蚍俊⒆约焊旱W优�慕逃�延谩⒆�己承担部分医疗费用,要自己安排一生的时候;当人们面临越来越多的金融产品和越来越复杂的税务和遗产问题时;当人们面对诸多社会、生活的不确定性,开始茫然甚至恐慌时,对个人财务规划的需求便产生了。一份合理的预算一方面能够帮助家庭合理控制收支,改善财务状况,另一方面还能够引导家庭合理消费、理性消费,在固定的收支水平上得到更多的消费满足。随时准备必要的现金及更多的后备资产对付突然的重大意外支出,保证个人和家庭的财务安全;财务安排方面,成家、买房、买车、养孩子,都是重大而必须的支出,很多还需要牵涉到个人贷款,这些都需要仔细计划管理。��.�侍獾奶岢�为了使家庭的财产能够更加有效的增值保值,人们纷纷开始将目光投向资本市场和实物资产以寻求新的投资渠道,消费者的这一需求使得个人理财业务发展有了很大的动力。然而,现实中�万亿的储蓄存款,从侧面反映出我国个人理财的单一化。人民银行货币政策委员会在���甑谒募径戎泄�醣艺�咧葱�报告》中指出,国内非金融机构部门间接融资占比�.�ネ�,这一数据显示我国间接融资比例过大,直接融资比例过小,必须把居民的储蓄资金尽快分流到其它金融市场上。中国人民银行研究生部主任唐旭博士就曾指出:中国老百姓有储蓄的传统,中国经济的发展需要大量的资