文档介绍：商业银行信贷管理
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第9章
消费信贷
本章要点:
消费信贷概述
主要消费信贷业务的经营管理
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第一节消费信贷概述
一、消费信贷的概念
二、银行消费信贷业务的意义
三、对象
四、主要消费信贷业务品种
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第一节消费信贷概述
一、消费信贷的概念
自1998年起,我国银行的消费性贷款迅速发展起来,品种逐渐多样化,数量增长很快。
本章重点讲述了个人住房信贷、助学消费贷款、信用卡消费信贷、汽车消费贷款等的管理办法和规定。要求了解我国的消费信贷政策,掌握住房、助学、信用卡、汽车等主要贷款品种的操作。
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(一)定义
消费信贷也称信用消费,是由金融机构提供资金,支持消费者购买消费品或进行消费活动,其贷款对象主要为消费者个人或其家庭,贷款用途以借款人置产(购买房产)、购买生活所需大额耐用消费品、改善个人生活环境或工作条件、求学、就医等为主。
(二)贷款具有明显的个人生活消费性质。主要解决现有购买力与消费需求不匹配的矛盾,大量增加现期社会购买力,减少现有生产能力过剩的问题。
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第二节主要消费信贷业务经营管理
一、个人住房贷款
二、助学贷款
三、信用卡业务
四、汽车消费贷款
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一、个人住房贷款
(一)定义。
个人住房贷款是指银行向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款。
(二)借款条件
1、具有完全民事行为能力的中国自然人。
2、有稳定的经济收入
3、有购房合同
4、有首付款
5、开发商有“四证“
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(三)分类
1、按资金来源:自营性、委托性(公积金)、个人住房组合贷款
2、按交易形态:首次交易住房(新房)、再交易住房(二手房)贷款
3、按贷款用途划分:购房、建房、个人组合贷款
(四)额度
贷款额度不超过房款的80%。
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(五)期限
最长不超过30年。女性自然人不超过60岁,男性自然人不超过65岁。
(六)还款方式
1、按月等额还本付息
2、按月递减还本付息
3、按月支付利息,到期一次性归还本金(1年以下贷款)
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