文档介绍：中国建设银行零售类信贷资产十二级分类子系统 培训教材
零售类十二级分类子系统业务培训纲要
零售类十二级分类子系统功能介绍
业务术语解释
注意事项
零售类信贷资产风险分类流程
零售类信贷资产风险分类流程
业务流程图
矩阵分类
G0
还款意愿因子调整
G1
批量自动分类结果
即为最终结果
结束
人工调整分类
符合人工调
整分类条件
人工直接选择进行
人工调整分类
合规性因子调整
G2
重大事项因子
调整G3
风险认定
风险审批
全口径零售
类信贷资产
业务流程描述:
系统在每个分类周期以全口径零售类信贷资产(个贷系统及其他相关系统提取)为分类基础数据
按照矩阵分类规则,获得初始分类级别G0
还款意愿因子调整得到G1,然后按照人工调整分类规则获得批量自动分类数据和人工调整分类数据
批量自动分类数据,由系统自动完成的G2即为最终结果
人工调整分类数据,由经营部门相关人员进行合规性因子调整得到G2
重大风险事件因子调整得到G3,形成初分结果
系统自动提交风险部门进行认定、审批
零售类信贷资产风险分类流程
系统批量自动分类流程图
零售类信贷资产风险分类流程
全口径零售
类信贷资产
矩阵分类规则
G0
还款意愿因
子调整规则
G1
是否符合人工
直接调整分类
是否符合人工
调整条件
否
系统自动批量分类
形成最终结果
否
结束
系统批量自动分类流程描述
系统在每个分类周期以全口径零售类信贷资产(个贷系统及其他相关系统提取)为分类基础数据
通过矩阵分类规则进行分类,获得初始分类级别G0
还款意愿因子调整得到G1
G1即为初分结果
零售类信贷资产风险分类流程
人工调整流程图
零售类信贷资产风险分类流程
人工选择符合人工
调整分类(A)
全口径零售
类信贷资产
矩阵分类规则
G0
还款意愿因子
调整规则
G1
是否符合人工
调整条件(B)
进行分类任务
分派(C)
是
录入调整因子
是否人工直
接调整分类
否
系统批量自动分
类,形成最终结果
人工直接选择
进行人工调
整分类(D)
是
合规性因子
调整规则
G2
重大事项因子
调整规则
G3
风险认定
风险审批
结束
打印风险
审批表
否
人工调整分类流程中部分主要流程点描述
零售类信贷资产风险分类流程
人工选择符合人工
调整分类(A)
全口径零售
类信贷资产
矩阵分类规则
G0
还款意愿因子
调整规则
G1
是否符合人工
调整条件(B)
进行分类任务
分派(C)
是
录入调整因子
是否人工直
接调整分类
否
系统批量自动分
类,形成最终结果
人工直接选择
进行人工调
整分类(D)
是
合规性因子
调整规则
G2
重大事项因子
调整规则
G3
风险认定
风险审批
结束
打印风险
审批表
否
零售类信贷资产风险分类流程
人工调整分类流程中部分主要流程点描述
A、人工选择符合人工调整分类
个贷中
心贷后
相关岗
位
有权审核人
提交审查
审核同意
个贷中
心贷后
相关岗
位
全口径零售类
信贷资产
对需个别人工调整的信贷资产进行筛选
零售类信贷资产风险分类流程
人工选择符合人工调整分类流程描述
相关岗位人员依据不同的信息来源渠道,选择、确认需人工调整分类的零售类信贷资产
信息来源:(日常工作中收集的信息、内外部审计部门、95533人工坐席或其他相关部门反馈的信息)
相关岗位人员手工填写《人工分类调整预约通知单》
经相关岗位主管审查同意
由相关岗位人员录入系统,做为下期人工调整分类的预约账户