文档介绍：公司反洗钱和反恐怖融资管理制度

目录
第一章总则 4
1 目的 4
2 反洗钱日常管理制度范围 4
3 相关名称涵义: 4
4 工作职责划分 4
5 反洗钱工作基本原则 7
6 反洗钱日常控制有关政策及程序所涵盖的范围 8
7 订立内部反“洗黑钱”程序 8
8 定期举办反洗钱在职训练 9
9 对反洗钱有功人员之奖励措施 9
10 附则 9
第二章商户身份识别 10
1 意义 10
2 目的 10
3 商户风险分类 11
4 商户风险等级划分标准 12
高风险等级商户划分标准 12
中风险等级商户或帐户划分标准 12
低风险等级商户或帐户划分标准 13
5 重新归类风险等级 13
第三章商户身份资料与交易数据记录保存制度 13
1 定义 13
2 目的 13
3 商户身份资料与交易数据记录保存之要求 13
4 商户身份资料与交易数据记录保存之内容 13
5 商户身份资料与交易记录保存之期限 14
6 附则 14
第四章交易报告 14
1 意义 14
2 可疑交易报告要素 15
3 大额交易申报标准 16
4 报告义务主体: 16
5 报告标准: 17
6 报告程序: 17
7 报告涵盖内容 17
外部报告中应涵盖 17
内部报告中应涵盖内容 18
8 具体报告方式: 19
第五章参考法规及规章 19
第一章总则
目的
为预防与控制洗钱活动,规范反洗钱监督管理行为与配合反洗钱工作,维护金融安全,依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《个人存款帐户实名制规定》、《金融机构商户身份识别和商户身份数据及事务历史记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《反洗钱现场检查管理办法(试行)》、《非金融机构支付管理办法》及其它相关规定与总行之相关规定等强制性要求,制定本制度。
反洗钱日常管理制度范围
本制度包含商户身份识别制度、商户身份资料与交易记录保存制度、大额交易报告制度及可疑交易报告制度等四部分。
相关名称涵义:
洗钱:是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及产生的收益来源与性质,使之在形式上合法化的行为。
反洗钱:系为预防上述犯罪活动所取得不法所得及产生的收益来源与性质,透过金融机构进行洗钱活动。商物通依据相关法令制定《反洗钱管理制度》,方便各部门员工业务运作过程中发生洗钱事件,能尽速采取相关防范措施的行为,以遏止不法行为。
工作职责划分
(一)反洗钱和反恐怖融资领导小组(下称“领导小组”)是公司反洗钱工作的最高领导机构,全面负责反洗钱工作。下设反洗钱领导小组办公室(下称“领导小组办公室”),作为领导小组的办事机构和反洗钱工作的执行和协调部门,设在风险控制管理部。
(二) 领导小组组长由总经理担任,副组长由领导小组办公室分管领导担任,其它成员包括风险控制管理部、合规部、财务部、信息与技术部、营销部、商户拓展部的部门总监或经理。反洗钱和反恐怖融资领导小组成员部门(下称
“成员部门”)包括风险管理部、财务部、技术管理部、市场部、财务部、合规审计室、业务运营部、综合管理部。
(三)反洗钱和反恐怖融资领导小组的主要岗位职责:
组织、规划公司的反洗钱工作;
组织落实反洗钱工作的具体措施;
建立健全反洗钱工作管理机制,组织、安排相关制度和流程的建设;
定期汇总和分析反洗钱工作信息和动态,并提出建议;
指导反洗钱培训工作;
配合监管机关和司法机关对可疑交易的调查;
法律、法规及公司规章、制度规定的其他职责。
(四)领导小组组长主持反洗钱领导小组的工作,必要时组长可以委托副组长代行职权。
(五) 领导小组办公室的工作职责。
就反洗钱工作的制度建设和规划等问题向领导小组提出建议;
根据相关反洗钱的法律、法规及规章制度,组织或牵头起草反洗钱工作管理实施细则、操作规程等规范性文件;
协调落实领导小组的决定和决议;
汇总各相关部门反洗钱工作的业务需求;
协调可疑资金报告工作;
对反洗钱工作进行调研、工作监督和检查;
组织开展反洗钱培训工作和指导对客户、员工的反洗钱宣传工作;
召开领导小组协调会,讨论或协调多个部门的反洗钱工作;
办理领导小组交办的其它工作。
(六)成员部门根据各自的部门职责负责相关反洗钱工作,每个成员部门指定专人负责处理反洗钱事务,人员更换时,应及时向领导小组办公室报备。成员部门要在各自业务范围内积极协助配合领导小组办公室工作,认真完成领导小组及办公室交办的其他反洗钱工作,