文档介绍：第一部分 商业银行合规管理
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合规风险管理
内部规章制度
合规风险与银行三大风险
合规管理概述
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柳某
宁波**投资有限公司
象山**投资有限公司
象山**石化有限公司
宁波某银行
客户经理姚某
临柜人员
金某
中间人
存入3000万
借取开户
印鉴卡
刻制存款企业
公章和财务章,
购买两家公司的
转账支票
将两家公司1497
万元划出,将另
一家公司1495万 元通过网银划出
持相关资料办理
网银卡户手续和
领取usb-key
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一、合规管理概述
2005年4月巴塞尔委员会发布了《合规与银行内部合规部门》,正式提出了合规的概念和合规风险管理的基本要求。
2006年4月浙江银监局发布了《浙江辖内银行业金融机构合规风险管理指导意见》,探索开展合规风险管理工作。
2006年10月中国银监会发布了《商业银行合规风险管理指引》,全面实施合规风险管理。
2007年4月浙江银监局开展“合规建设和风险管理年活动”
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合规的定义:
合规,是指使我行的经营活动与所适用的法律、法规和准则相一致。
法律、法规和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
一、合规管理概述
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遵守企业伦理和内部规章
遵守社会道德规范
诚信正直、履行企业的社会责任
遵守法律法规、准则
广义和狭义的合规
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合规法律、法规和准则即规制的渊源:
一、合规管理概述
规
制
渊
源
立法机关制定的法律法规
宪法
法律
行政法规
地方性法规
监管机构及其他有权部门发布的规则和准则
行业协会制定的行业规则
银行内部的规章制度
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合规风险的定义:
所谓合规风险,是指商业银行因未遵循合规法律、法规和准则,而可能遭受法律制裁,监管处罚,重大财务损失和声誉损失的风险。
一、合规管理概述
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浙江民泰商业银行
授信工作人员廉洁经营“八项规定”:
一、本行的授信工作人员是指从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动的相关人员。
二、授信工作人员必须严格遵守以下“八项规定”:
(一)不准由客户支付或补贴自己业务活动的费用,如住宿费、餐费、交通费等。
(二)不准使用客户的交通工具、通讯工具等办公条件办理与业务工作无关的事项。
(三)不准参加客户安排的宴请、旅游、娱乐等活动。
(四)不准接受客户赠送的现金、贵金属、消费卡和有价证券等礼物。
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