文档介绍：小额贷款公司贷后管理制度

第一章总则

第一条为进一步规范小额贷款公司贷后管理工作,保证信贷资金安全,特制定本制度。

第二条本制度所指的贷后管理,包括贷款使用申报、贷后检查等。

第二章贷款使用申报

第四条贷款企业应在 xx 开立基本帐户和贷款专户,由担保中心对贷款企业的贷款专户
实行监管并兼章。

第五条应对贷款资金实际用途进行审查,严禁贷款资金挪作他用。企业使用贷款资金
要进行申报。

第六条应设立贷款企业贷款资金使用台帐,对贷款企业的贷款资金使用逐笔登记。

第七条对有疑问的贷款支付,应要求借款人提供以往资金支付凭证存根联复印件、收
款人的收款凭证或发票(如有)等。

第八条企业使用贷款时,应履行以下程序:

(一)企业按照贷款用途,在使用贷款前,应向公司提出贷款资金使用计划(详见附表一)。

(二)企业在动用贷款资金时应向担保中心提供真实有效、与原件核对无误的购销合同及
复印件、发票或能证明借款合同规定用途的资料,并由企业负责人在提供的凭证上签字、盖
章,一式两份。

(三)公司监管人员根据企业提交的材料,按照借款合同资金用途进行核对,核对无误后,
方可签字动用贷款资金。

第三章贷后监管

第九条公司监管人员每月至少到借款企业进行一次检查,重点对抵(质)押物进行实地
检查

,并收集企业每月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表。

第十条公司检查人员在贷后检查中力求早日发现风险隐患,对重大问题及时提出预警
报告,并采取相应措施,降低风险。

第十一条检查内容:
(一)基本情况:主要检查客户主体资格是否仍然有效,包括:

1、营业执照是否经过工商行政部门或主管部门年检合格;

2、贷款卡是否经人行年审通过,同时应检查贷款登记记录;

3、客户是否正常纳税;

4、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表及高层管理人员和股东是否变更或准备
变更;

5、客户经营组织形式是否变更或准备变更;

6、客户的资本结构是否变更或准备变更;

7、客户经营范围是否调整或准备调整。

8、以上几点都应分析其变更或调整的主要原因,及其对银行信贷资金安全的影响程度。

(二)经营状况:通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影
响,分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。

1、国家对客户所在行业和主产品相关法律、政策得到调整及其所产生的影响。

2、客户所在行业的特点对客户的经营产生何种影响,该行业处于何种发展阶段,行业
经济周期与国家、国际经济周期的关系以及行业的经济和技术环境等。