文档介绍：一生的 投资理财策略
1、为什么要投资理财? 2、投资理财对我们的学习和生活有什么意义?
概念:
投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人和家庭资产进行管理,以达到保值增值的目的。
意义:
现代的投资理财包括:保值、增值、保障三方面。
目的:
1、应对日常生活
2、提高生活品质
3、规避各种风险
4、实现财务自由
金融危机对投资理财的影响:
1、造成失业风险加大,收入下降
2、个人财富缩水,生活水平下降
我国居民投资理财状况(过去)
居民储蓄----注重保值功能
增加财富和防范风险的意识弱
主要原因:
1、收入水平较低
2、金融市场十分落后
投资理财状况(现在)
1、居民收入大幅上升
数据:2008年城镇单位就业人员年均劳动报酬为29229元人民币,为10年前的4倍。
2、投资理财市场日趋成熟完善
3、相关政策法规完善
4、政府鼓励
以上种种原因唤醒了我国投资理财市场的巨大潜力。如:股票、房地产等投资市场持续繁荣就是最好的说明。
将来,无论是为了增加财富,还是为了防范风险,保障未来。投资理财必定会成为每个家庭及个人必须了解和掌握的知识与技能。
本课程从四个投资理财阶段介绍:
第一阶段:未婚青年期
第二阶段:已婚青年期
第三阶段:已婚中年期
第四阶段:退休老年期
全新的“资产四分法”:
1、流动性
2、安全性
3、收益性
4、保障性
投资的基本概念
个人理财:是指根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标,按照其生活、财务状况,围绕收和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等因素,形成一套以个人资产收益最大化为原则的个人财务安排。
投资理财:指在满足个人或家庭日常生活开支的基础之上,然后再投资于储蓄、银行理财产品、基金、债券、股票、黄金、房产、保险等投资产品,获取收益回报,加速个人或家庭财富增长的过程。
两者的不同:
1、目标不同
投资---资金---保值、增值。
投资理财---保值、增值---风险的管理和控制
2、决策过程不同
投资---收益率(不考虑个人其他需求)
投资理财---市场环境因素(考虑家庭因素)