文档介绍：ⅩⅩ证券有限责任公司融资融券业务客户征信管理办法
总则
为防范公司融资融券业务的客户信用风险,加强信用管理,提供授信决策依据,根据中国证监会颁布的《证券公司融资融券业务试点管理办法》、《证券公司融资融券业务试点内部控制指引》等法规,以及公司《融资融券业务试点管理办法》等制度,制定本办法。
本办法所称征信是公司在向客户融资融券前,了解客户的身份、财产与收入、证券投资经验和风险偏好、信用状况等情况,并据此就客户的资信状况进行全面的分析和评价。
征信工作由征信调查、征信评分、信用等级评定、授信额度的测算共四部分组成。
征信坚持客观公正、实事求是的原则,采取定量分析与定性分析相结合的办法。
本办法适用于公司总部开展融资融券业务的有关部门、各营业部以及申请融资融券业务的个人客户与机构客户。
征信调查
征信调查是征信工作的起点,所获得的每一项信息是征信评分的重要依据,直接影响客户的信用等级评定。
征信调查基本流程如下:
一、由客户填写《融资融券业务申请表》(格式见附件一),营业部客户推荐人负责受理客户的申请,对客户资格的有效性进行初步审核;
二、营业部客户推荐人负责客户征信资料的收集审查,并对客户进行访谈,开展初步征信工作;
三、营业部客户推荐人对客户进行融资融券基础知识测试及风险测评;
四、营业部客户推荐人出具推荐意见,报营业部合规经理、负责人审核签字;
五、营业部客户推荐人将征信材料报融资融券业务部审核;
六、融资融券业务部在收到营业部提交的有关资料后,首先对客户资格的有效性进行复审,然后开始对客户进行进一步的征信调查和征信评分等工作。
第七条有融资融券需求的客户向营业部提出申请时,需按要求提交相关资料。客户资料由选择提交与必须提交两大类组成(见附件二:《融资融券业务申请提交材料清单》)。
第八条营业部客户推荐人在收齐相关客户资料后,应认真清点资料是否齐全,对资料的完整性、真实性和规范性进行认真审核,具体要求如下:
一、客户是否符合公司融资融券业务客户适当性选择标准;
二、客户或代理人的身份证是否真实、有效;
三、客户提交的资料是否完整、齐全;相关原件是否真实,并复印相关原件留存;
四、《融资融券业务申请表》的内容是否填写准确、完整。
第九条营业部客户推荐人应向客户介绍相关法律法规和业务规则,揭示业务风险;以总部下发的标准化问题为基础展开访谈,与客户进行充分沟通与交流,并形成书面记录。
第十条初步征信调查阶段所收集的客户资料及访谈记录,由营业部客户推荐人进行整理,以书面及电子方式予以记载、保存及上报。营业部客户推荐人据此出具初步的推荐意见,以书面形式记载在《融资融券业务申报审批表》(格式见附件三)内,依次报营业部合规经理、负责人审核签字后一并报融资融券业务部。
营业部应当在收到客户申请资料之日起2日内完成以上对客户的初步征信工作。
第十一条融资融券业务部征信调查岗根据营业部提供的客户资料及初步征信材料,在营业部对客户资格初审的基础上,对客户资格进行复审;复审通过后,从客户基本情况、财务情况、证券投资情况和信用情况等各方面对客户进行综合分析,展开进一步的征信调查工作。
征信评分
第十二条征信评分是指通过征信调查所了解的情况与掌握的客户资料,对申请融资融券业务的客户计算信用分值,信用分值是评定客户信用等级的重要参数。
第十三条客户征信评分采用百分制,满分为100分,设若干评分因子,共分为四大类20余项,每项因子设置对应的分值,各项因子的累计值即客户的信用分值(见附件四:《融资融券业务客户征信评分因子明细及分值标准》)。评分因子明细及评分标准由公司融资融券业务部制定,报公司融资融券业务审核委员会审批,具体评分事宜由融资融券业务部征信授信管理部负责。
第十四条评分所考察的内容具体包括:基本情况、财务情况、证券投资情况、信用情况。
一、基本情况是考察客户的身份状况等相关信息,对客户基本情况及主要风险特征进行分析,该项分值占总分值5%;
二、财务情况是考察客户的财务与收入状况,对客户债务偿还能力进行的分析,该项分值占总分值9%;
三、证券投资情况是考察客户证券投资经验及风险偏好,对客户证券投资能力及风险承受能力进行分析,判断客户是否有能力进行信用交易,该项分值占总分值73%;
四、信用情况是考察客户在我司、银行或其他金融机构的信用记录等情况,对客户是否有违约风险进行分析,该项分值占总分值13%。
第十五条征信评分工作由融资融券业务部征信调查岗负责。征信调查岗应严格遵照公司制定的评分标准给客户打分,准确、客观计算客户的信用分值。
信用等级评定
第十六条客户信用等级评定由融资融券业务部征信调查岗负责,其评定的依据是征信评分所得的信用分值。
第十七条信用等级是对客户偿债能