文档介绍：综合金融模式下寿险公司的定位与发展
—平安人寿材料
2010-11-11
寿险公司在金融集团框架下定位与创新
——平安综合金融模式
——寿险公司利用集团优势开展创新
目录
综合经营模式是全球金融业近百年实践探索的选择
时间
1930年代
1980年代以后
金融业经营模式
混业经营
分业经营
综合经营
银行、证券混业经营
产险、寿险混营经营
严格界定各类金融业务
防止混业经营造成的风险
2008年爆发全球金融危机:
1、业务结构、地区分布均衡的综合金融集团抗风险能力明显较强,如汇丰集团
2、单业经营的保险、银行、证券公司破产比例最高、受冲击最大,占遭受损失金融机构的99%以上,其损失规模超过了大型综合金融集团
3、金融机构进一步整合重组,未来金融机构的规模将进一步大型化
全球性金融危机
当前
日本:1998年《金融控股公司法》
美国:1999年《金融服务现代化法》
欧盟:2000年“单一金融市场建设计划”
台湾:2001年《金融控股公司法》
在多种力量的共同推动下,金融综合经营成为全球金融业的重要趋势之一
3、金融行业竞争日趋激烈
5、外部治理机制的完善
6、经济/金融全球化
4、金融监管水平的支持
2、现代信息技术的发展
1、消费者需求的变化
全球金融业综合经营趋势
外部环境的变化使金融综合经营成为可能
市场竞争使金融综合经营成为一种趋势
多家大型国际金融集团对综合金融经营模式进行探索,结果不一
接受美联储巨额救助并被国有化
持续剥离旗下资产,将专注于传统的核心保险业务
业务结构、地区分布相对均衡,受金融危机冲击相对较小
北美业务出现巨额亏损,2009年10月出售美国纽约总部大楼进行资产剥离,并计划出售旗下私人股权部门
持续剥离旗下非核心资产,同意出售旗下私募股权部门
将专注于传统银行业务,即存款、机构信贷、个人贷款、客户交易服务
接受荷兰财政部100亿欧元注资,以强化其核心资产,抵御危机冲击
持续进行资产剥离,转而专注于公司未来的核心业务,即储蓄与投资业务
国内金融机构也在加速发展综合金融探索
工银中保控股保险
工银瑞信基金
工商东亚(投行)
中银保险
中银国际(投行)
中银基金
参股广发行等多家银行
申请设立基金公司
收购华闻控股,获得多家证券、基金、信托、期货牌照
收购中诚信托
银行
保险
申请设立基金公司
收购深发展
未来5年,中国家庭财富快速增加,结构将发生显著变化,综合金融发展存在显著的机会窗
小消<1%
理财<2%
保险4%
按揭7%
证券/基金15%
储蓄70%
居民财富会快速增加,整个金融业的资产规模也将快速增加
由于“脱媒”效应,银行存款在规模增加的同时,占比会显著下降
理财(第三方资产管理)、小额消费信贷的市场规模会急剧扩大
中安的抱负是成为国际领先的综合金融服务集团
银行
保险
资产管理
强大的综合金融服务平台
一个客户,一个账户,多个产品,一站式服务
综合金融实践要取得成功,必须满足四个基本条件
充足的客户
资源
广泛的销售
网络
完整的金融业务
产品体系
要有1-2项主要业务,能够为整个集团提供充足的客户资源,作为实现资源共享、交叉销售的基础
要建立广泛的分销渠道,形成强大的多渠道分销能力,能够及时为客户提供更为广泛的金融产品及服务
拥有完整的金融业务产品体系,为个人及企业客户提供一站式综合金融服务,创造更多的便利和更高的效率
只有建立高度集中、大规模、市场领先的综合金融后援平台,才能建立长期可持续的竞争力
保险业务为集团综合金融战略的实施提供了庞大的个人客户共享资源
客户需求挖潜
4700万
5100万
集团个人客户资源稳定增长
集团个人客户以寿险为主
各子公司间客户资源共享
二次开发
其他产品价值贡献
保险业务庞大的个人客户资源在“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的综合金融模式下,将会产生巨大的协同效益
5600万
2010年上半年个人客户占比
寿险:79%
产险:22%
其它:9%