文档介绍：单身青年家庭理财方案设计
理财05(2)班练永飞指导老师张为群
内容摘要:单身期指从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。该时期经济收入可能较低且花销较大,成家、买房、买车、添置家庭耐用品是这一阶段主要理财目标。虽然没有多少资金用于财富积累,但是单身期也是开始计划投资的关键时期。青年时期的财务规划尤其重要,体现在做好人生保障的情况下,控制资金使用情况,实现原始积累,为以后的财务规划提供一个好指导方向,同时也做好职业规划。本方案本着求是,务实的原则,从客户的财务实际情况和现实要求出发制定出可操作的计划。方案根据目标客户的具体需求,有针对性的为顾客设计投资理财规划,从而达到开源节流、增收节支,提高自身安全保障,实现原始积累的目的。通过本方案的实施,练先生基本上满足了所有的理财目标,同时也达到了经济保障和提高收益的目的。
关键词: 青年期理财理财规划方案设计
一、客户的基本情况
练先生,24周岁,单身,大学毕业,银行行政管理工作。工作半年,由于是刚开始工作,工资不会高,目前税前工资是2700元/月,单位缴纳五险一金。2008年8月晋级,工资可达税前3950元/月,年终奖12000元。此外单位提供每月300元住房补贴、100元手机通讯费补贴。,活期存款8000元,开支方面,没有住房,每月得支付房租(浙西南小城市,消费不算高),每月得承担交通费,社交费,餐饮费以及服饰等费用,估计一个月800元。目前本人身体良好,无病症,但是工作方面缺乏经验,有一定失业风险。负债方面:,信用卡负债2500元。父母身体状况良好,能自足还能富余,有生活和身体保障。
二、财务现状剖析与理财需求分析
(一)客户基本信息及理财目标
:
表——1. 练先生基本信息表
基本信息
家庭
情况
练先生今年25岁,练先生在浙江省内一家城市商业银行任行政工作,练先生工作相对稳定。目前身体状况良好,无不良嗜好,父母身体健朗,能自足还能富余,有生活和身体保障。在经济上不需要练先生任何扶助。
投资
偏好
练先生是金融投资相关专业毕业,对于新的投资产品乐于尝试,但他认为没有必要为了追求过高的收益而冒太大的风险。
生活
态度
练先生刚从大学毕业,没有太多的可支配资金,由于工作方面尚缺经验,主要精力还是花在工作和职业规划上。
根据练先生的自身实际情况,考虑其处于事业起步期和财富的初步积累过程,作一个中短期(5年)的理财目标:
重新调整金融资产比重,设计投资组合,增加资产收益。
希望一年内可以购置一辆经济型轿车用以代步。
置业计划:练先生希望5年左右时间能积累购置一套房产首付款。
医疗等保险计划:在个人遭遇不幸时可以提供财务上的保障。
一到两年内偿还学贷,加强自身提高及继续教育,两年内取得本科学历。
为家人尽责,提高生活质量。
人生阶段和未来规划:
练先生正处于事业起步期和财富的初步积累过程,刚踏上工作岗位,缺乏经验,失业风险高,也是生活最为繁重,压力也较大的时期,固需要自我充电的资金和时间,需要娱乐放松的时间,正值青年也有获得高品质生活的追求,期望获得属于自己的休闲居住环境。对生活的保障的要求,加强自身提高及继续教育,投资计划和成家计划也提上了日程。
生活态度:
刚从大学毕业的青年,没有太多的可支配资金,工作方面尚缺经验,主要精力还是花在事业上。
职业特征:
尽管从事金融行业,但学历低、经验浅,所以尚验庭精力还是花在工作上。但他们一个工作工资不会高,目前税后工资
得加强学****确保工作稳定。刚开始工作工资不会高,目前税后工资是2700元/月。2008年8月晋级,工资可达税前3950元/月,年终奖12000元左右。此外单位提供每月300元住房补贴、100元手机通讯费补贴。在以后的工作中其收入将会随着工龄的增长、经验的积累、能力的提升而不断提高,在保障方面各项保障也都会比较充足。
保障方面:
单位给予缴纳五险一金,但缴纳的是大病医疗保险,再者由于工作特殊性需要经常出差或外出办公,所以在毕业初买份适合自身的保险非常必要。
投资偏好:
由于练先生具备一定的证券投资实践经验和能力,并投入了部分资产,目前,正处于事业的开始,没有积累,但也没有太多的后顾之忧,承受风险的能力良好,比较熟悉投资,风险偏好相对激进。
(二)金融前提设定和理财方案设计原则
由于本方案的时间跨度(5年)较长,客户的基础信息会有一定程度的变动,