文档介绍：关于投资保险的理财规划
对于一份完整的理财规划来说,保险是不可或缺的部分。
“如果把一份理财规划比作一支足球队,那么保险就是球队守门员,需要与其他理财方式搭配,并发挥各自的长处,才能保证理财规划乃至家庭经济的正常运转。”银行在为客户制定理财规划时,保险是必须包含的内容,“它是整份理财规划的基础,只有基础扎实了,搭建在上面的规划才不会因承受不了风险而坍塌。”
那么,如何发挥保险的“守门员”功能?保险规划应根据每个人的年龄、收入、身体状况等设定。就工薪阶层而言,每年的保险支出以不超过年收入的20%为限,重点关注意外伤害险、重疾险、养老险等保障型险种;如果还有余钱,可适当购买分红险、万能险及投连险,在享有保障的基础上兼顾投资。
一、购买保险首先考虑保障
目前,与其他理财方式相比,保险的接受程度较低。“我们给客户的理财规划书里一般都有保险内容,但这一部分经常会被客户剔除。”这一方面与保险收益率较低有关;另一方面,就传统观念而言,中国人忌讳提到
“疾病”、“身故”等字眼,所以对保险有些排斥。
就这一现象来看,保险与其他理财产品各有所长,比如基金强调收益,黄金、银行理财侧重稳健,而保险则重在保障,应充分发挥它们各自的优点,互补搭配,方能形成一份完整、科学的理财规划。“有的人一味地追求收益,把所有的钱放在股票、基金上,股市一旦走弱,就可能面临巨额亏损的风险;即便高收益得以实现,但没有保险保障,一旦遇上意外、疾病等,也无法坐享收益。”
专家也指出,购买保险,保障是首要追求;投资收益只是个别险种的附加功能,不应该成为购买保险的出发点。对工薪阶层而言,因为保险支出有限,应重点关注意外伤害险、疾病医疗险、重疾险、养老险等基础险种,以应对意外、疾病、养老等每个人都可能面临的风险。
二、保障之余方可兼顾投资
保险支出的合理范围是年收入的20%,如果在构筑基础保障后还有余钱,可考虑分红险、万能险、投连险等险种,除了享受保障功能,还可以兼顾投资,抵御通货膨胀。
目前在银行渠道销售的银保产品主要就是投资型险种。以分红险为例,其显著特点是可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全,并分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。其收益则体现为两部分:一是保证收益,长期寿险产品内含有预定利率,%;二是浮动收益,即红利。因此,分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。
万能险、投连险具有不少相似之处,如交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便。不同之处在于万能险设有单独的投资账户,不少产品承诺保底利率;而投连险则分设几个不同风险等级的投资账户,没有保底收益。
“目前市面上万能险、投连险的理财功能远大于保障功能,保障功能相对较弱,更适宜将其视作理财产品来购买,适合于追求较高收益、需要一定保险保障的客户。
但无论是什么险种,保险的强项仍是保障而非投资。有关专家建议投资者不要对保险理财的收益有过高的预期。想获得更为理想的收益,可将其与基金、黄金、银行理财等理财方式进行搭配,视家庭实际情况及风险承受能力,制定一个完整、科学的理财规划。
篇二:
2017公司财务部工作计划
一、加强规范管理、做好日常核算
1、根据公司核算要求和各部门的实际情况,按照会计法和企业会计制度的要求,做好财务软件的初始化工作。
2、配合会计师事务所对公司第七年度的年终会计报表进行审计,并按有关部门的要求,完成会计报表的汇总和上报工作。
3、配合外部审计机构对总公司上一年度财务收支情况进行审计,提高资金使用效益。
4、配合公司领导完成各责任中心经济责任指标的预算及制订工作,并做好公司有关财务管理制度的拟稿工作,加强财务制度建设。
5、做好日常会计核算工作。按照会计制度,分清资金渠道,认真审核每笔原始凭证,正确运用会计科目,编制会计凭证,进行记账。做到“三及时”:即及时编制有关会计报表,及时报送税务等部门;及时装订会计凭证;及时清理往来款项。出纳要严格按照现金管理办法和银行结算制度,办理现金收付和银行结算业务;及时准确登记银行、现金日记账,做到日清月结;严格支票领用手续,按规定签发现金支票和转帐支票。
6、配合销售部了解货款回收情况,做好货款回收工作。
7、积极筹措资金,从多方面保证公司资金运营的流畅。
8、努力加大新业务开拓力度,实现跨越式发展。企业未来的发展空间将重点集中在新业务领域,务必在认识、机制、措施和组织推动等方面下真功夫,花大力气,力争使在较短时间内投资、发展新业务,走在同业前面,占领市场。
9、完成公司董事会及ceo临时交办的其他工作。
二、加强基础防范、做好安全工作
1、货币资金安全。定期检查现金提取、送存过程中的安全问题,检查现金是否超库存存放;对有关设