文档介绍：西南财经大学天府学院
2013级《理财规划》作业
题目: 理财规划目标
班级: 2013级本科财管2 班
组员姓名、学号: 何梦琴41306256
任杰 41306035
于雷鸿 41306266
徐培森 41306245
冯琳凯 41306211
朱玉琳 41306213
完成时间: 2016年6月16日
目录
一、客户家庭基本情况介绍 3
(一)家庭背景概述 3
(二)家庭理财目标 4
二、家庭财务状况分析 4
(一)朱先生家庭当前资产结构 4
1、家庭收入构成要素 4
2、朱先生家庭其他资产状况 5
3、朱先生家庭资产负债情况 5
(二)朱先生家庭消费状况分析 7
三、家庭理财目标分析 10
(一)短期理财目标分析 10
(二)中期理财目标分析 10
10
10
(三)长期目标分析 11
(四)家庭投资规划 11
1、股票投资规划 12
2、基金投资规划 13
(五)保险规划 14
(六)购房需求规划 15
(七)投资规划 16
四、总体规划 16
理财不仅仅体现了一个人的生活态度,在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求,使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策,提高家庭生活质量。
我为朱先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上,我结合其生活和职业特点,进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划,并对规划的可行性进行预测和跟踪,以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍
(一)家庭背景概述
朱先生已结婚5年,现在是达州市某公司的业务主管,月收入5000元,年底奖金10000元,朱太太(冯琳凯)在达州市某中学任音乐教师,月收入4000元。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在4000元左右,几乎把朱太太(冯琳凯)一人的工作收入给“吃空”了。目前有定期存款5万元,股票现市值8万元,另有现金1万元。据了解,朱先生夫妻双方父母(父亲:徐培森,母亲:任杰)身体健康,有退休金,父亲徐培森退休金每月3000,母亲退休金每月2000,父母花销每月3000,生活轻松,无需供养。朱先生与朱太太育有一对龙凤胎,女儿何梦琴,儿子于雷鸿均上小学一年级,学校为九年义务教学,学费每年300。朱先生家庭在达州有一套150平的房产,实价50万,首付父母支付15万,贷款35万还款年限20年。
朱先生介绍,其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。朱先生目前购买了一些股票,但其所了解的投资方面的知识并不多,在过去的一年里,由于金融危机的影响,中国股市持续下滑,朱先生投资的股票和基金损失惨重,而且因为忙于工作,朱先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
朱先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题,使其早日达到家庭理财目标。
(二)家庭理财目标
朱先生希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现家庭理财目标,经过与朱先生夫妻沟通与商议之后,确定家庭理财目标时间表如下:(见表1-1)
表1-1家庭理财目标时间表
目标顺序
需求
具体内容
短期目标
车辆需求
购买一辆家庭用车10万
投资需求
合理配置资产实现家庭资产保值增值
避险需求
购买适合的保险,增加家庭保障
中期目标
还贷需求
还清20年房贷。
子女教育需求
储备子女近15年的教育费用约30万元
长期需求
养老需求
未雨绸缪,做好养老安排
二、家庭财务状况分析
(一)朱先生家庭当前资产结构
1、家庭收入构成要素
表2-1:家庭收入构成要素表
家庭成员
年龄
职业
身体状况
工龄(年)
月薪(元)
年薪(元)
占比(%)
朱先生
32岁
公司业务主管
健康
7
5000
70000
39
朱太太(冯琳凯)
30岁
中学教师
健康
6
4000
48000
27
父亲(徐培森)
63
退休工人
健康
3000
36000
20
母亲(任杰)
58
退休工人
健康
2000
24000
13
合计
14000
178000
100
备注:朱先生夫妻双方老人身体健康无需供养,朱先生及朱太太(冯琳凯)均已受到城镇社会医疗保险和失业保险的保障。朱先生年薪包括每月工资收入和年底奖金10000元。
2、朱先生家庭其他资产状况
朱先生家目前有定期存款5万元,基金及股票在经历了这场罕见的金融风暴后已严重缩水,现市