文档介绍：银行最新项目贷款调查报告格式
授信方案
一、授信方式:
1. 授信业务(融资)品种:固定资产项目贷款、配套流动资金贷款或相关开证、保函授信。
2. 金额:若是增量授信,写明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。
3. 期限:贷款期年,其中提款期年、宽限期年、还款期年。
4. 利率/费率:若利率/费率需要上报审批,应列明审批情况。
5. 担保方式:如分阶段采取不同担保方式,需列明担保方式和对应授信金额,还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。
二、授信方案
:
(1)如是银团贷款,应列明银团贷款总金额;银团组成各方的地位及各自份额。
(2)如非银团贷款,是否有其他银行贷款参与,参与金额及主要贷款条件。
:
(1)首次提款的条件;
(2)提款进度安排及相应条件;
:
(1)按年/季/月列明计划还款金额;
(2)对提前还款是否有限制条件。
:
(1)是否聘请专业监管机构;
(2)是否组建团队或落实专人对项目进行监管;
(3)是否与申请人签定项目资金监管协议;
(4) 如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向,确保项目资金不被挪用;
(5)如何确保项目资金来源到位;
(6)能否达到我行项目监管的其他要求。
:
(1)申请人开立帐户的情况,能否确保我行是唯一的结算行;
(2)如我行不是唯一结算行,回笼资金如何归集到我行帐户,或其经营收入或销售回款进入我行帐户的比例;
(3)对申请人在我行帐户的资金沉淀量是否有明确的要求。
:
列举申请人及股东就本笔业务对我行作出的承诺内容,包括但不限于以下一般常用内容:
(1)申请人主要承诺:
l如项目超支自筹解决;
l办妥项目保险手续,并以我行为第一收益人;
l未经贷款行同意,不以本项目对外新增融资、提供担保或新增对外投资;
l未经贷款行同意,申请人不出*售、转让其主要资产(或权益);
l若项目需对外出租,抵押人需告知承租人设定抵押事宜;
l未经贷款行同意,不得归还股东方借款本息、不得进行任何形式的利润分配;
(2)股东主要承诺:
l在贷款本息未清偿前,不要求利润分配及撤资,不收回股东方借款本息;
l出具完工担保函;
l在贷款期限内提供现金短缺支持。
8. 综合收益:
送审业务对我行稳定和增加存款、扩大结算业务、拓展中间业务等方面的影响。
第三章申请人情况分析
一、申请人的基本情况
: (参照营业执照上的成立日期,同时注明经营期限以及营业执照的有效期限)
:(参照营业执照上的法定代表人名称,如是境外人士请注明国籍)
:(写清金额、币种和实际到位的金额;若未全额到位,需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位)
:
:(写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况)
: (可选国有独资、国有控股、民营控股等;如为上市公司请一并注明;如为中外合资企业请写明主要投资外方;如为港澳台企业请注明;如为经境外转投资企业请注明)
: (参照营业执照上的主营范围填列)
:
要求:上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于:法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员(如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等)。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。
:
:
要求:
①新设项目公司应着重反映股东特别是实际控制人的生产经营情况、财务实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力。
②具有集团背景及多关联企业的申请人,应提供股权结构图,并标明投资集团内关系、投资额、控股比例、同时对集团主要企业的主营业务、上下游产业链关系、在各行取得的融资情况必需有详细描述。
③股东为民营、外资背景,应特别注意查询并注明相关公开信息,以及对相应的调查结果,若无特别信息,也应注明。
:
:
要求:对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析,主要内容包括但不限于:①重大体制改革;②重大建设项目;③重**律诉讼、重大事故和赔偿;④重大经营管理变化。
二、申请人经营情况
如申请人为非新设法人,需要分析以下内容:
:
要求:分析申请人主要业务的内容,主要业务占比、业务流程、经营模式、产能利用情况,并详细描述产、供、销的生产流程)
、下游客户情况及结算方式:
要求:分析上下游客户的名称、业务集中度,并分析申请人与上、下游客户之间