文档介绍：叶云理财规划
交通银行沃德财富中心T3团队
2011年 4 月
理财室成员
组长
姜珣
组员
唐允鲍舒颖孙清雯汪淳
武牧言王盛陈雨石婷
摘要
1、案例基本资料及理财目标
2、基本假设
3、家庭理财报告
4、家庭保险需求规划
5、子女教养规划
6、养老规划
7、经营税务规划
本案情况简介
基本情况:
1、姓名:叶云女士,35岁,
职业:个体户
其它情况:投入资本100万元,加上自有房产抵押贷款100万元,作为批发商品的营运资金,每年净收入约为60万元,有一个儿子8岁,小学在读。自己与儿子的月生活支出1万元。目前名下有存款10万元,一处自住房产,价值200万元,房产抵押贷款100万元,剩余贷款期限12年,等额本利摊还。自用汽车价值30万元。保险方面,叶女士投保大病险保额80万元,年缴保费2万元,还要缴费15年。
基本情况
2、配偶姓名:李浩先生,36岁,
职业:民企高管
其它情况:月税前收入1万元,个人月支出5,000元。有三险一金,目前公积金账户3万元,养老金账户2万元。李先生目前名下有一处投资房产,价值120万元,年租金5万元,投资用住房贷款70万元,剩余贷款期限15年,还有5万元的存款,与市价20万元的国内股票。另外李先生的父亲去年过世,遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。叶云女士的婚前财产有存款3万元,李浩先生的婚前财产有存款2万元,股票当时价值5万元,其中3万元的股票保留至今,目前价值10万元,含在20万元股票总值中。
理财目标
离婚规划
因为第三者的介入,准备与结婚9年的先生办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟叶女士,叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营,叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。
子女教养规划
儿子的教养费用前10年每年2万元现值,10年后打算送儿子出国留学,由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元,儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元(届时值),有关儿子的费用与前夫分摊一半,纳入离婚协议书中。
经营规划
叶女士想将批发商号改为有限公司组织,以利于未来的发展,但是又不想因此增加税负。叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制方案,包括改制后个人薪资,奖金与分红的规划。
退休规划
叶女士打算经营批发公司20年后退休。退休时将批发公司顶让给他人。叶女士想知道若维持现有的经营情况不变,届时批发公司合理的出售价值为多少?加上未来20年的储蓄与投资所得,20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准?
声明
尊敬的客户:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于普遍可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
2、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
:交通银行资深金融理财室为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:
1) 学历背景:国际金融、会计、法律、保险、企业管理
2) 专业认证:2011年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3) 工作经验: 交通银行个人理财中心金融理财师3-10年,
4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划
:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可,本行负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
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交通银行沃德财富中心
二0一一年四月十二日
家庭理财报告
家庭基本情况
姓名
年龄
称谓
职业
身体状况
财务状况
叶云
35
客户本人
企业主
佳
佳
李浩
36
配偶
民企高管
佳
佳
李叶
8
儿子
小学生
佳
依赖父母