文档介绍：韩亚银行(中国)有限公司总行信贷部
2009年4月14日
信用风险控制
之
贷前调查篇
0
信用风险控制之贷前调查篇
一、贷前调查的重要性
* 贷前调查是信用风险控制的重要环节
1、贷前调查体现了银行的客户准入标准,而客户准入标准是银行防
范信用风险的最初始的一道防线。
2、贷前调查所了解到的客户风险状况是在后续信用风险审查以及管
理过程中的重要依据。
1
信用风险控制之贷前调查篇
二、贷前调查的原则及要点
* 要了解你自己
1、要了解本行的风险偏好
2、要了解本行的风险控制能力及办法
3、要了解本行能够提供的服务
2
信用风险控制之贷前调查篇
二、贷前调查的原则及要点
* 要了解你的客户
2. 了解客户在行业中所在地位
、经营状况、财务状况
3
信用风险控制之贷前调查篇
三、贷前调查的渠道及方法
1、现场调查
与企业相关领导进行座谈
搜集企业相关资料
实地考察企业运营情况
必要时应实地核实企业的存货、固定资产、应收账款等重要财务数据
的真实性
4
信用风险控制之贷前调查篇
三、贷前调查的渠道及方法
2、非现场调查
分析企业提供的资料
通过人行查询、客户风险预警系统了解客户有无风险预警信息
通过互联网等外部信息渠道了解行业及企业的相关信息
5
信用风险控制之贷前调查篇
四、制作贷款调查报告的原则和要点
3、制作贷款调查报告的原则
调查内容必须确保准确、详细、有确实依据
风险分析必须重点突出、依据充分、条理清晰
表达判断结果以及最终意见必须明确
8
信用风险控制之贷前调查篇
四、制作贷款调查报告的原则和要点
4、制作贷款调查报告的若干要点
* 股东背景及股权结构
* 主要产品及技术
* 内部管理水平(财务管理、生产管理)
* 财务数据分析(资产结构、重点科目、盈利性、现金流)
* 融资及或有负债情况
9