文档介绍：第十章商业银行中间业务 与管理
中间业务概述
无风险/低风险类中间业务
不含期权期货性质风险类中间业务
含期权期货性质风险类中间业务
租赁类中间业务
商业银行中间业务产品的定价
20世纪70年代以来,金融技术的进步,非银行金融机构的壮大,证券市场迅猛发展导致的资本脱媒,以及国际银行业受到的监管特别是对资本充足率的监管日益严格,迫使国际银行业寻找新的利润来源。它们通过大力开展中间业务,开发创新产品,开辟新的盈利空间最终走出了的困境。
第一节中间业务概述
中间业务的含义
在以英美为主的西方商业银行业务中,与我国中间业务概念相对应对是表外业务。
2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》规定,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入,却不直接列入银行资产负债表内的业务。
中间业务的特点
中间业务的开展主要以商业银行的资产业务和负债
业务为基础,接受客户的委托,服务于客户的金融和信
息咨询需要。具有不运用或不直接运用自己的资金,以
收取手续费的形式获取收入,风险低的特点。在实践
中常表现为以下特点:
表外性
多样性
风险差异性
中间业务的种类
根据巴塞尔委员会对表外业务广义和狭义概念的区别,按照是否构成银行或有资产和或有负债,可以将表外业务分为两类:
(1)或有债权/债务类表外业务。
(2)金融服务类表外业务。
中间业务的种类
从商业银行开展中间业务的功能和形式角度,《商业银行中间业务暂行规定》将中间业务分为九大类。
(1)支付结算类中间业务
(2)银行卡业务
(3)代理类中间业务
(4)担保类中间业务
(5)承诺类中间业务
(6)交易类中间业务
(7)基金托管业务
(8)咨询顾问类业务
(9)其它类中间业务
中间业务的种类
从产品定价和商业银行经营管理需要,按照风险大小和是否含有期权期货性质将中间业务分为3大类。
(1)无风险/低风险类中间业务
(2)不含期权期货性质风险类中间业务
(3)含期权期货性质风险类中间业务
第二节无风险/低风险类 中间业务
无风险/低风险类中间业务主要是指商业银行不运用或较少运用自己的资金,以中间人的身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等金融服务,并收取手续费。此类中间业务真正体现了中间业务的最基本性质,即中介、代理或居间业务,风险低、成本低、收入稳定、安全。
咨询顾问类中间业务
咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势,转让、出售信息,提供企业并购、财务顾问等服务为主要内容的业务,并收取一定的服务费。
商业银行咨询顾问类中间业务根据业务性质的不同,大致可以分为评估型咨询、中介型咨询、综合型咨询业务。