文档介绍：����经济天地
个人理财规划中的诚信构建
■�毛维筠
摘要�本文介绍了个人理财规划的涵义以及我国个经不像过去单一的银行服务那么简单�对于资产保值和增
值的要求越来越强烈。人们期望金融机构能提供更专业、
人理财的发展状况�通过对个人理财规划中的诚信要求和
更切合其个人需要�期望更高回报和安全的产品及服务�
个人理财中诚信缺失原因的分析�给出了个人理财规划中
很多客户已经开始选择存款以外的投资工具来实现保值和
构建诚信的对策。增值。
关键词�个人理财规划职业守则诚信构建�二�金融业的全面开放�确立了以客户为中心的经营
思想
个人理财规划是一种服务�与其他物质产品服务的最
随着金融业的全面开放、金融市场竞争的不断加剧�
大不同是�它并非通过有形的物质来满足消费者的物质消国内金融机构逐步引入了国外同业中市场细分的理念�并
费需求�而是以理财承诺和相应的附加服务来满足消费者确立了以客户为中心的经营思想。以目标客户为基础�根
据客户的需求开发新产品�有差别、有选择地进行金融产
对收益保障的需求。因此�在个人理财服务过程中�诚信
品营销和客户服务�从而把有限的资源用于能为自身业务
应该是最基本的�也是最重要的职业守则。正所谓“君子
带来巨大发展空间的重点优质客户�通过实行理财经理制
爱财�取之有道”�这里所讲的道�就是诚信。
和客户经理制�打造专业的理财顾问队伍�充分发挥理财
一、个人理财规划的涵义以及我国个人理财的发展
经理的人格魅力�主动为优质客户提供个性化服务�具备
个人理财规划是指针对客户整个一生的规划�其中包
��小时服务功能的自助银行、网上银行、电话银行、手机
括个人生命周期中的每个阶段的资产和负债分析、现金流银行等服务渠道迅速发展�突破了银行柜面服务的地域和
预算和管理、个人风险管理与保险、投资项目选择与评估、时空限制�极大地方便了客户�增加了理财产品的附加价
个人人生职业生涯规划、子女抚养与教育规划、个人税务值。银证通的开通使得银行与证券行业走向联盟。各种保
筹划及其它具体项目如住房计划、退休养老计划、遗产规险产品的推出也更多地与银行联系起来�共同销售。
划等各个方面。�三�理财人才的专业化知识和能力将成为理财服务的
在建立小康社会、和谐社会的目标下�随着我国分配重要成分
格局的重大调整和国民收入水平的快速提高�个人家庭的随着金融理财服务的出现和逐步发展�理财人才的专
财产数量也在快速的增长�大众理财意识不断增强�个人业化知识和能力将成为理财服务的重要组成部分�产品和
理财业务越来越受到追捧�并逐渐成为各大金融机构市场服务的差异性将不可避免�品牌因素在金融理财服务的市
竞争的新焦点。相对来说�国外的个人理财市场比较成熟�场竞争中将越来越重要。换言之�将实现从同质化服务向
而我们国内个人理财服务还只是在金融业重新调整洗牌的品牌化服务转变。
竞争中得到了一些发展�以后发展的空间非常巨大。二、个人理财规划中的诚信要求
�一�金融市场向多元化方向发展�一�在个人理财服务过程中�诚信应该是最基本�也
随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化�是最重要的职业守则
金融机构中个人理财服务业务的范围在逐步拓宽�品种也个人理财规划是一种服