文档介绍：供应链金融服务促进物流企业转型升级
近几年,供应链金融作为一个金融创新业务在我国得到迅猛发展,已经成为商业银行和物流供应链企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。2008年9月27日到28日,由中国交通运输协会物流企业分会主办,广东省物流行业协会、深圳市物流与采购联合会等十多个行业协会联合协办的首届中国供应链金融发展论坛在深圳和上海两地成功举行。
那么,什么是供应链金融呢?供应链金融,是商业银行基于企业供应链管理需要而发展起来的创新金融业务。它通过将核心企业与其供应链上下游企业联系在一起,结合动产,提供有针对性的信用增级、融资、担保、结算、账款管理、风险参与及风险回避等金融产品和组合服务,可在为企业盘活资金流的同时提高企业供应链管理的质量和效率。
为什么会出现供应链金融服务?最主要原因是因为它存在着巨大的市场需求。首先,广大中小企业因为自身信用等级和银行授信不足,难以直接从商业银行获得融资服务。国内商业银行基于历史原因,主要服务于国有企业和信用等级高的大型企业。这导致了银行信用呈现一种典型的80/20分布,即80%的贷款集中在基础设施建设领域内的少数大型国有企业之上,而中小企业贷款市场则极不发达;其次,由于市场供求关系不平衡和企业地位不平等,造成供应链上下游企业之间存在着强势企业和弱势企业。强势企业对弱势企业在预付款、结算周期、尾款滞付等商业条款的谈判上掌握了主动。这种强弱不平衡的局面影响了资金在供应链上下游企业之间的顺畅流动。实践证明,由第三方物流企业与商业银行携手合作,借助供应链核心企业的良好信用,能让供应链上下游企业获得更好的信贷支持,从而降低供应链融资风险,加快供应链上下游企业间的物流和资金流的流转速度,最终实现第三方物流企业、商业银行和供应链上下游企业等多方共赢的局面。
谁在参与和推动?供应链金融的积极推动者包括商业银行、第三方物流企业和供应链核心企业。对于商业银行来说,通过开展供应链金融服务,可以大幅度增加商业银行交叉销售的机会,有效带动中间业务、结算业务和低成本结算性存款的发展,优化业务结构,有助于推动中国商业银行从传统的借贷型银行向交易型银行转型这一重要目标的实现;对于物流企业而言,通过借助供应链金融服务,可从单纯的物流服务拓展到供应链结算配套服务和代理采购、营销支持等在内的全方位供应链管理服务,进而稳固客户关系,提升客户价值;对于供应链核心企业,则能通过参与供应链金融服务加强对供应链上下游企业的主导能力和控制力,培育并优化供应商队伍,提升整个供应链的竞争力,进一步强化品牌价值。在这三方的协力推动下,供应链金融服务及其相关业务在过去几年取得了飞速的发展。
供应链金融目前已经出现多种典型的业务模式,它们包括但不限于动产质押、仓单质押、保兑仓、融通仓、海陆舱和池融资等。分述如下:
动产质押
动产质押业务是银行以自有货物为质押物,向借款人发放授信贷款的业务。随着市场竞争和客户需求的发展,动产质押业务通过发展和创新,推出了核定库存质押业务。该业务除了对借款企业的存货核定质押率,并给于一定比例的授信金额以外,还会根据存货的价值核定一个最低控制线。当存货价值超过控制线,借款企业可以向第三方物流企业申请提货和换货;当存货价值低于控制线,借款企业必须向商业银行提出申请,由第三方物流企业根据