文档介绍：第五章商业银行国际业务
商业银行国际业务概述
国际结算业务
国际信贷业务
外汇交易业务
第一节商业银行国际业务概述
商业银行业务国际化趋势
商业银行国际业务的组织机构
国际银行业经营风险及其监管
我国商业银行国际化发展状况
一、商业银行业务国际化趋势
国际游资大量过剩。(发达国家的资本输出、石油美元、各国的外汇储备等)
生产资本的国际化。(世界贸易的发展)
跨国银行的发展。(自由市场的宽松管制、国际业务的较高盈利)
现代电信、网络及交通设施的发展提供了有力条件
银行国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动,包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关外汇业务。
商业银行国际业务产生和发展的原因
二、商业银行国际业务的组织机构
国际业务部
国外分行
国际业务部设在总行,它负责经营和管理银行所有国际业务,包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。行内其他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。
银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分,它不是独立法人,分行可独立经营业务,其资产、负债等均为总行的一部分。国外分行受东道国法规的约束,可以在当地法律允许的范围内从事业务。国外分行多设在国际金融中心,有广泛的市场,有机会更迅速地得知信息并在银行间和货币市场上吸收更多的存款。
国外代表处
国外代理行
商业银行设立国外代表处是在国外设立分行、从事国际业务的第一步。国外代表处通常不对外经营,主要作用是扩大总行在该地区的声誉和影响,通过调查和分析,为总行是否在该地开设分行以及今后在该地区所采用的经营战略提供决策依据。
银行可在海外银行建立代理关系,签订合约,相互委托业务。代理行按是否开有账户分成两类:一是互有账户关系的代理行,即代理行间互设存款账户,可直接划拨头寸;二是无账户但有印押关系的代理行,这些代理行间的头寸须通过有账户关系的第三家银行来进行。代理行为不同国家或不同货币金融中心的银行提供财务上沟通的便利,方便不同系统银行间资金划拨清算、代收、代付的处理。
国外子银行
国外子银行与其在国内的母行之间的关系是控股与被控股关系。子银行在法律上独立于母行,子银行可在各方面与当地银行竞争。
它是几个跨国银行一起投资组建的银行,其中任何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上的股权。联合银行业务以批发为主,经营巨额的银团贷款和投资银行业务。
国际联合银行
银行俱乐部
是一种松散的组织形式,俱乐部成员仅仅是一种国际合作关系。由于俱乐部成员大多是来自欧洲,它也称欧洲银行集团。比较有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公司、欧洲联合合作金库等。
四、我国商业银行国际化发展状况
第一阶段:改革开放初期,主要是引进外资,吸收外汇存款,发放外汇贷款,办理国际结算等业务;
第二阶段:大幅度提高外币资产的比重,并通过开展国际金融合作,在国际金融市场上筹资、融资、参与国际银团贷款等活动和小规模设立境外机构等方式,把金融服务领域向境外延伸;
第三阶段:跨国银行阶段,主要标志是建立了遍及全球的分支机构、营销网络和客户群体。
国际结算
主要国际业务
贸易融资
国际信贷
外汇买卖
汇款、托收、信用证
银团贷款
现货交易、远期交易、期货交易、期权交易、互换交易、调期交易
短期:进出口押汇、打包放款、银行保证书、保理业务等
长期:出口信贷、福费廷