文档介绍：中融瑞银融资租赁有限公司
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融资租赁业务介绍及其操作流程
1、融资租赁有限公司简介
2、融资租赁的定义
3、融资租赁业务流程
4、风险分析
5、保险
6、问题解答
7、代理商准入流程
目录
融资租赁
——指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择,出资向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,收取租金的业务
表现形式:
《融资租赁合同》——出租人、承租人
《租赁物买卖合同》—出租人、出卖人、承租人
租赁期限内:
出租人拥有租赁物的所有权,
承租人拥有租赁物的使用权。
租赁期届满:
承租人履行完成全部义务,优先选择留购权,
否则,租赁物所有权归出租人所有。
1-1 融资租赁定义
《合同法》第十四章
第242条:出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的,租赁物不属于破产财产;
第246条:承租人占有租赁物期间,租赁物造成第三者的人身伤害或者财产损害的,出租人不承担责任。
第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的,出租人可以要求支付全部租金;也可以解除合同,收回租赁物,同时追索租金债权。
1-2 租赁物的物权保障
特殊性——
所有权和使用权分离
风险——
承租人将租赁物转让给善意第三人
承租人任意设置担保
1-3 租赁物所有权的特殊性
(1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出
“明确约定”
(2)在租赁物上作所有权标记
(3)对于上牌车辆,办理“车辆抵押登记手续”
对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。
给善意第三方带来“不便”
1-4 租赁物所有权保全方案
融资租赁
银行按揭
标的物选型
承租人
客户
采购人
出租人
客户
债权
出租人
贷款银行
物权
出租人
客户
保险受益人
出租人
客户
担保
代理商承诺回购
标的物抵押给银行
保全
不参与承租人的破产
参与客户的破产清算
标的物处置权
出租人
贷款银行
留置权
租金付清后承租人优先留购
偿清贷款后解除抵押
1-7 融资租赁与银行按揭比较
从承租人的角度,其实质性的区别是:
银行按揭的资产属于借款人
融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人
银行按揭与融资租赁的相似之处:
●借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产;
●在贷款期限内和租赁期限内,都需要偿还利息和资本;
●借款人和承租人均承担资产的管理职能,包括但不限于维修保养的义务;
●中途不得解约,除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权,否则合同不得终止
1-8 融资租赁与银行按揭比较