文档介绍：刘XX先生的家庭财务计划
2008-5-3
广州周末班第三组
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尊敬的刘先生
首先感谢您到××银行理财中心咨询并寻求理财规划服务。
我中心理财顾问受过专业培训,获得AFP金融理财规划师资格证书及国家标准理财规划师资格证书,收入来源为××银行支付的固定工资和奖金。
本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。请您仔细阅读本规划书,以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。
我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料,除了政府执法部门要求之外,我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应承诺如实陈述事实,如因隐瞒真实情况,提供虚假或错误信息而造成损失,我行将不承担任何责任。
我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责,合理谨慎处理客户委托的事务,如因误导或者提供虚假信息造成客户损失,将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉,欢迎致电我行66666客服中心。我们期待着与您共同完善和执行本计划。
声明
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第一部分基本状况和财务状况分析
第二部分理财目标/问题
第三部分规划
第四部分风险告知与定期评估安排
摘要
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3
家庭背景
刘先生,68年生,与太太现居南京,博士,任红楼文化传播有限公司研究所副所长
妻古蓉,70年生,南京艺术学校舞蹈老师
孩子刘晓明,93年生,在扬州一中读初一,与爷爷奶奶同住。
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4
家庭收入情况
2004年1月税前月工资为7000元,自2004年1月开始公司为其代扣代缴养老金8%,医疗保险金2%,失业保险金1%,住房公积金5%
养老金准备方面除社保外,还有
1,98年团体年金保险,年缴保费为该职工工资总额的5 %
2,参加企业年金计划
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5
家庭收入情况
员工工龄(N)
企业供款
个人供款
1年<N≤5年
2%
5%
5年<N≤10年
3%
5%
10年<N≤15年
4%
5%
15年<N
5%
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第一部分基本状况和财务状况分析
第二部分理财目标/问题
第三部分规划
第四部分风险告知与定期评估安排
摘要
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规划问题
住房问题:汪先生现有扬州福利房(购买价4万)目前在南京租房,有考虑在南京近期买房,?
户籍问题:放在扬州还是迁往南京?
退休金规划?
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第一部分基本状况和财务状况分析
第二部分理财目标/问题
第三部分规划
第四部分风险告知与定期评估安排
摘要
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假设前提
通货膨胀率
5%
房租增长率
5%
刘XX工资年增长率
5%
古蓉的收入年增长率
5%
刘先生父母一方身故年龄
75岁
退休基金年投资收益
3%
护理费增长率
8%
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