文档介绍：浅谈小微型企业融资问题
摘要:小微型企业在我国经济发展过程中起到了巨大的推动作用,是我国经济的重要组成部分。但是当前小微型企业的发展过程当中存在严重的融资问题。所以,联合国在2005小额信贷年时提出“普惠金融体系”概念,希望通过小额信贷(或微型金融)的发展,解决小微型企业的融资难题。十八届三中全会关于经济体制的改革决定中我国也再次明确提出“发展普惠金融”。
关键词:小微型企业;融资问题;普惠金融;利率市场化
一、小微型企业融资难的原因
(一)从小微型企业的自身角度出发。实力小,规模弱,没有市场竞争力。因为对于微小型企业而言本身资金就是一个急需解决的问题,所以无论是产品的外观还是产品的质量监管,或者从企业自身的管理角度,都远远不如大型企业。销售到市场上大多数的消费者都宁愿多掏腰包,也不愿买一个自己信不过的产品。
(二)从金融机构角度出发
1、中小企业自身经营模式与商业银行经营原则的矛盾是导致中小企业融资难的根本原因。“盈利性”、“安全性”、“流动性”是商业银行的经营原则,商业银行的经营目标是为了追求利润。所以鉴于自身的利益,商业银行会有选择性的贷款给客户。
2、金融机构风险激励机制存在误区。一是商业银行信贷管理体制的改革, 银行信贷审批权的上交, 基本形成以二级分行为主体的信贷决策结构, 城市商业银行的支行不能独立放贷, 农村信用社信贷决策权集中于联社, 弱化了基层行的经营自主权。
3、金融机构信用评级方法的不适用性。中小企业的贷款具有需求急、频率高、金额相对较小的特点, 且缺乏必要的贷款担保, 企业在资产规模和经营利润双低的条件下, 很难达到相关信用等级评定的要求。
(三)从国家政府政策角度出发。缺乏完善的法律保障。通过法律法规确定小微型企业的地位, 维护小微型企业的合法权益, 促进小微型企业的发展是世界各国支持和保护小微型企业比较通行的做法。我们需要制定一些适合小微型企业发展的法律法规, 明确小微型企业在我国经济发展中的地位和作用, 明确鼓励和扶持小微型企业发展的主要政策措施, 为小微型企业提供一个宽松的融资环境。
二、如何利用“普惠金融”解决小微型企业融资难问题
(一)小微型企业自身的改革
1、小微型企业应提高内部管理水平, 逐步完善公司治理模式。改变“家族式”管理方式, 进一步明晰企业产权, 建立符合经济发展规律和时代要求的现代企业制度, 从而增强企业凝聚力, 提高企业信用度, 为融资活动奠定良好的基础。中小企业应完善企业经济责任追究制度; 建立规范的管理制度; 树立现代营销理念; 实施战略管理, 按照产业政策的要求, 重长远利益, 轻短期利益; 大力开展技术创新, 把小产品做成特色品牌, 提高企业科技水平, 提高产品的科技含量; 提高经营者的素质和决策水平。
2、利用企业关联策略进行信息传递。中小企业利用其价值链和供应链, 通过上下游企业互相帮助、信息共享和提供自由度来发展与长期客户之间的关系, 从而减少信息不对称, 不断提高市场对中小企业信息流的认同感, 逐步消除金融机构信贷配给歧视。
3、利用互联网减少信息不对称。小微型企业应以网络为依托, 享受银行财务资金外包业务带来的好处, 并通过互联网进行实时监控。这样企业不但精简了财务机构, 利用银行的规模优势降低了企业的财务管理成本, 而且