文档介绍：中国保险业运营风险研究
保险运营风险的分类是保险业运营风险分析的基础,但由于. com保险以经营风险为业务,因而与保险相关的风险非常庞杂,。
改革开放以来,伴随着我国经济的高速发展,我国保险业也获得ssbbww了超常规发展,长期被抑制的保险需求得到了一定
的满足。但与此同时ssbbww. com,保险业快速扩张的表面现象也掩盖了行业潜在风险,中国保险市场作为dddtt典型的新兴金融市场,还存在不少问题,主要表现在dd dtt. com:行业基础薄弱;内控风险较为突出;外部风险日益凸显;。为了dd dtt. com巩固我国保险业已有发展成果,并在此基础上促进我国保险业“又好又快”发展,实现发展规模扩张和行业发展安全的辩证统一,全面而深入探讨我国保险业运营风险状况势在必行。
一、保险风险研究文献综述
(一)保险风险的分类研究
保险运营风险的分类是保险业运营风险分析的基础,但由于. com保险以经营风险为业务,因而与保险相关的风险非常庞杂,:如,Babbel等(1997)从金融风险的角度将保险业风险分为精算风险、系统风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等6种;而Kuritzkes等(2002)认为,保险公司面临的主要风险包括www .ddd tt. com:市场风险、经营风险、信用风险和承保风险。国内学者方面和张小霞(2003)认为我国保险业潜在的主要风险包括www .ddd tt. com经营风险、投资风险、道德风险和政策风险等4种;赵宇龙(2005)认为保险业面临道德风险、偿付风险和市场风险等三大潜在系统性风险,因而保险监管应该将保险公司的公司治理、偿付能力和市场行为作为dddtt监管重点。
(二)承保风险研究
承保环节的风险分析多集中于信息不对称风险。(1976)分析了信息不对称对保险市场效率的影响:由于. com保险人不了解投保人在投保之后的行为,投保人在投保后可能保险事故从而导致. com赔付率上升,因而存在道德风险;当保险人事前不知道投保人的风险状况,而高风险个体积极投保的结果会将低风险类型的消费者“驱逐”出保险市场,从而存在逆选择问题。2005年5月,中国保险学会和中国保险报在北京联合举办了首届中国保险业诚信建设高峰论坛,国内学者随后也掀起了有关保险诚信研究的热潮,如赵尚梅(2005)认为我国保险市场存在严重的诚信危机,信息不对称为其根源之一;由于. com我国保险业尚处于发展的初级阶段且面临国际同业竞争,倡导建立以政府主导的正规制度来实行约束。陈秉正(2005)利用
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“囚徒困境”模型分析了保险人、保险代理人和保险消费者存在不诚信的必然性,指出通过合理的机制设计,如建立长期互利关系,加大ssbbww不诚信的惩治力度,减少信息不对称等措施来加强诚信建设。
(三)投资风险研究
在投资风险研究方面ney(1967)提出保险公司的投资风险和承保风险之间存在密切关系;Daines等(1968)认为,随着承保风险的增加. com,应相应降低投资风险。国内学者方面(2005)认为,保险资金的运用监管涉及保险资金运用的宽度和深度两个方面扩大保险资金运用范围、投连险和巨灾险证券化等金融创新、保险公司上市等途径加快保险市场和资本市场的渗透与融合,在提高保