文档介绍：银行综合前置系统设
计与实现

1 绪论

计算机引入中国银行业已经三十多年了,随着信息化的发展,银行业竞争日
趋激烈,各商业银行都非常重视金融服务产品和客户服务的扩展,随之而来的就
是银行外围系统不断增加,核心业务主机负担越来越重,为了缓解核心业务主机
的压力,银行前置系统的开发也逐渐成为了整个银行系统的工作重点之一。

国内银行系统发展现状
中国银行业电脑化信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚,计算机在
中国银行业的真正发展还是从 70 年代开始的。从 70 年代开始至今尽管只有三十
多年的短短历程,但发展速度较快[1]。经历了 30 多年的发展以后,信息技术从支
撑银行业务运营的辅助工具,上升到银行创造自身竞争力的重要手段,上升到银
行发展战略的高度。银行从最初的简单的业务电子化,到系统的网络化、数据的
集中化,信息技术不仅支撑着银行业务服务的发展,更是影响着银行业务模式真
正向“以客户为中心”的经营模式转变。中国银行业电脑化信息系统的发展大致经历
了四个阶段。
(1) 70 年代,起步阶段。
从 70 年代中国银行引进了第一套理光—8 型(RICOH—8)主机系统开始,揭开
了中国金融电脑化信息系统发展的序幕,在这一阶段主要的成果是银行的储蓄、
对公等业务以计算机处代替手工操作
(2) 80 年代到 90 年代中,推广应用阶段。
80 年代中国银行业进一步在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统,在此
基础上各行分别建立了自己的联网系统,实现了同城各专业银行自身间的活期储
蓄通存通兑,基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。计算机已
应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信贷管理等多项业务
中[1]。
(3) 90 年代中到 90 年代末,完善提高阶段。
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银行综合前置系统设
计与实现
各大专业银行信息系统主机纷纷升级,用以扩大业务处理范围、增强业务处
理能力。随着应用水平的不断提高,各级网络系统愈加成熟完善,实现了全国范
围的银行计算机处理联网,互联互通。
(4) 2000 年至今,信息集中阶段
从 2000 年开始,以四大国有银行为首的各家银行开始进行业务的集中处理,
利用日渐成熟的联网技术与环境,通过业务大集中和数据大集中,实现数据、业
务、管理、分析、经营决策的中心统一,同时加快金融创新,逐步开拓网上金融
服务,包括网上银行、手机银行等。全国银行营业网点业务处理实现计算机化、
网络化[2] 。
围绕着银行的数据大集中工程,总行核心业务系统的移植和改造是关键。除
银行核心系统外总行前置系统也是对总行核心业务系统的有力补充,提供对总行
核心业务系统的路由和转发功能。同时,各地分行运行分行前置系统,提供对分
行应用间集成和交换的能力,以及对总行核心系统或总行前置系统的交互能力。
但是随着客户群及业务量的逐步增加、业务种类的不断增加,业务逻辑的日趋复
杂,核心业务系统负担不可避免地越来越大。为了缓解核心业务主机的压力,银
行前置系统的开发也逐渐成为了整个银行系统的工作重点之一。在缓解核心业务
系统压力的大前提下,银行前置系统主要需要实现下面几个功能[3] :
(1) 通讯交换路由功能.
银行前置系统的功能之一就是实现银行各个系统间的通信。由于需要与核心
业务主机交互的各个外围系统间的通信协议差别较大,网络结构复杂,为了减轻
核心主机通讯层的负担,通过综合前置机作为中介,将各外围系统连接起来,实
现跨系统主机间的数据交换与路由抉择。核心业务系统作为服务提供者只保留与
银行前置系统的通讯连接。
(2) 交易接口的标准化以及校验
各外围系统都定义了系统内的数据流格式,这些数据格式在不同系统主机之
间的表述往往是不同的。银行前置系统可将这些不同的格式进行转换,制定成统
一的符合核心业务系统需求的数据格式,减少核心业务系统处理报文的开销。此
外,由于外围系统间的字符编码不同,银行前置系统亦可实现外围系统间的字符
编码转换。
同时,银行前置系统可对交易的合法性、实效性、交易范围等进行预先处理,
剔除不合法的交易、取消超时的交易、拒绝超出范围的交易。这样,可以降低核
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心系统的负荷,减少核心业务系统处理帐务所需的开销。
(3) 搭载一些专业化、个性化业务组件的功能
全国各个地区都在不断新增地区特色的业务如各地的同城交换、公共事业代
收付等,同时各个银行也有不少专业化的业务如现代化支付等,这些业务的业务
规则和流程都与传统银行业务有所不同,需要在核心业务系统中重新开发。为了