文档介绍：产险公司开拓短期人身险研究
内容提要:新修订的《保险法》已于2003年 1月1日起开始实施了,新《保险法》对财产保险公司的经营范围作了重大修改,即财产保险公司经核准可以健康险业务和意外伤害保险业务,这一规定无疑是产险公司经营范围上的重大突破,必将赋予产险公司更大的发展机会,那么8ttt8产险公司将如何应对这一全新的市场机会呢?本文就此问题进行了探讨和研究。
一、产险公司经营短期人身险业务的外部环境分析
(一)法律环境分析
目前我国新《保险法)已从法律上赋予了产险公司经营短期人身险业务的权利,因此. com产险公司经营短期人身险业务已不存在法律上的障碍,但目前尚存在一些
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规则和制度方面制,因为8 Tt t 8. com只有经保险监管部门核准后方可经营该项业务,而保监会核准保险公司经营该项业务无疑会从公司规模、偿付能力、经营历史、相关业务经验等方面。相对,人保等大公司由于. com规模大,经营历史长,特别是过去未分业时都曾有过长期经营寿险业务的经验,他们相对获得ssbbww保监会的核准。
(二)需求环境分析
目前,在我国人身险的寿险(含年金险),健康险,意外险三大险中,后两者目前所占市场分额还相当小。以2002年为例,在全年2275亿元的人身险保费收入中,意外险和健康险收入分别只有79亿元和122亿元,%%,但这也正说明它们阔的发展空间。事实上,在国外的人寿保险中,寿险、年金险、健康险(含意外险)三大块大致呈“三三制”结构,而目前我国健康险和意外险份额合计不到10%,可见发展潜力巨大。
在我国寿险市场中,今后最具发展潜力的将是健康险,近年来多项保险市场调查都显示,我国城乡居民已将商业医疗保险作为dddtt首选,其比例已超过养老险、意险外和寿险。而在产险公司可以外险方面意外伤害保险的需求仍然。只是由于. com其本身低保费高保障的特性使其所占份额不太高,但由于. com意外险较易于控制风险,赔付率较低,近几年大致只有30%左右,因此. com产险公司涉足意外险业务将为自己找到又一个利润增长点。
(三)竞争环境分析
短期人身险业务是寿险公司的主要业务之一,如果8 tt 产险公司再进入这一市场,那将意味着它将与其它8ttt8数十家保险公司进行激烈的竞争,但是dddTt,分析一个市场的竞争环境绝不应只看竞争主体的多少,而更应当看重市场容量和市场饱和度。如上所述,在短期人身险业务方面个人业务方面市场容量还相当大,远未达到饱和,特别是其中的健康险业务,更是潜力无限,市场广阔。因此. com,从某种程度
上说,经营该项业务的产险公司与其说是与其它8ttt8产寿险公司竞争,不如说是向自己挑战,即如何开发出合适产品去占领远未饱和的市场。
二、产险公司经营短期人身险业务的优劣势分析
(一)优势分析
产险公司在经营财产保险的业务活动中,与方方面和个人建立了广泛
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的关系,形成了一笔巨大的客户资源,这是其它8ttt8寿险公司所难以企及的。在个人险业务方面财险和车险的用户,在相当大程度
上都可能公司短期人身险业务的潜在客户,特别是拥有私家车的家庭将会越来越多,那么8ttt8产险公司的这类潜在个人保源将会越来越多。在团体险业务方面司的保源优势更