文档介绍：未来的“4+2+1”家庭求助家庭理财规划
小曼和老公都是北京人,于05年买了房结了婚。小曼27岁,现在一家IT公司做市场推广,有五险,无住房公积金。每个月税后扣除保险收入5500元。小曼的老公在一家知名公司做IT经理,有四险一金,公积金每月自己上450元,税后保险扣除后工资收入5500元。因为自己同时从事IT类设备的生意,月均额外可以有15000元净收入。现在股票市值为6万元,基金的市值为6万元。有美元存款3万元,人民币存款20万元。有一辆日系轿车。平均每个月家庭总体支出在5000左右。05年父母资助全款在市区购入一套一居室53平的商品房,此房现每平米12000元。因为二人考虑在09年或者10年要个小孩,有了孩子之后,现在的住房就不够了,所以考虑在现居住附近要买一套100-120平的二手房,不知是把现有的房子卖了再买大房子,还是另购一套大房子?
小曼没有商业保险,小曼的老公有大病险和意外伤害险,每年保险费大概交2000元左右。小曼想投保一下商业保险,但是不知如何选择?
现在小曼一家属于典型的4-2家庭,也就是四个老人,两个小两口。过几年会衍变为4-2-1家庭,也就是四个老人,两口子还有一个孩子。小曼的父母均已退休,四环内有一套三居室住房,两个人的退休金加起来是3000元,有股票市值12万元,存款5万元。小曼的公公还在职,月收入2500元,还有九年离休,离休金大概2000多。小曼的婆婆已经退休在家,退休金1500元,在三环内有一套两居室住房,有基金市值5万元,有存款5万元。四位老人均有大病险。
小曼非常希望理财师为她未来的4-2-1家庭做一个理财规划。不过,如果理财专家们给出他们未来三口的理财规划她就非常感谢啦!
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一、财务分析
小曼自己的家庭
家庭月税后收入:5500+5500+15000=26000元,其中15000元为老公赚的外快,其余为稳定收入共 11000元
月公积金:900元
月生活支出:5000元
月生活储蓄:26000-5000=21000元
年保费支出:2000元
流动资产:存款20万元,美圆3万元
投资资产:股票6万元,基金6万元
自用资产:自用房产一套,53平方,市值:53*12000=元
  日系轿车一辆
家庭净资产:人民币元,美圆3万元(汽车无数据,不计入)
小曼父母的家庭
家庭月税后收入:3000元
流动资产:存款5万元
投资资产:股票12万元
自用资产:自用房产一套,四环三居室房
小曼婆婆的家庭
家庭月税后收入:4000元(目前)
流动资产:存款5万元
投资资产:基金5万元
自用资产:自用房产一套,三环两居室房
可以看出,小曼自己目前财务状况良好,无负债,拥有一定的金融资产,收入还算稳定。小曼父母和婆婆的家庭,收入都尚可。
二、总体状况分析:小曼家庭属于典型的现在独生子女组成的家庭,2人组成的家庭,要同时照顾4名老人和1名小孩,负担比较重。因此我们在规划时,必须注重保障规划。同时,要合理安排现金流,适当投资,完成其的理财目标:换房或买大房、养小孩。
三、换房OR买房方案比较
小曼的第一个理财目标是希望得到一套大房子,用来满足今后养育小孩的需