文档介绍：农村民间金融产生原因探究
【摘要】农村民间金融在农村经济发展过程中扮演着重要。本文从制度经济学的角度出发,结合对张家口地区的调查情况8 tt t 8. com,深入分析了农村民间金融产生的原因,以规范民间金融服务体系。
【关键词】农村;民间金融;产生原因
我国由于. com农村人口比重较大,农村经济在国民经济中占有重要。在发展农村经济的过程中,民间金融扮演着重要,,民间金融的灰色面纱逐渐8ttt8揭去,十七届三中全会后,民间金融将有可能之下,但必须ssbbww. c om对其加以规范。如何规范民间金融,首先要探寻其产生和存在的根源。
一、民间金融产生的制度背景
从制度经济学的角度来探究其产生和发展的理论基础。制度经济学中的交易是市场主体之间的权利交换:金融市场上的金融交易则是市场主体之间的金融资产权利的交换。于是金融交易成本即金融交易费用就表现为达成金融交易的费用(广义上理解为整个金融制度运转的费用)。根据交易成本理论,当交易成本存在,产权的初始安排与交易成本有关。交易成本比较高的制度安排相对本较低的制度安排无疑效率比较低,在市场竞争中,效率较高的制度将在竞争中取胜,从而取代效率较低的制度。因此. com金融制度就是交易费用与增进资源配置效率的制度安排,任何
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金融组织形式都是为经济发展服务的。因此. com,当前民间金融的活跃是金融压抑的必然结果。
二、农村民间金融产生与发展的现实原因
(一)农村发展过程中资金缺口大,促成了民间金融的产生
农村资金需求可以层次:一是农民的生活消费性需求,主要指住房、医疗、教育和婚丧嫁娶等的消费,。其特点是资金金额不固定,临时应急性强。由于. com是消费性需求还款来源缺乏保障,而且抵押不足或没有抵押,贷款的风险很大,国有银行不愿意发放贷款,农户只能求助于民间金融。,可分为维持生产规模的季节性需求和扩大生产规模的需求。传统的农区农业生产是农民收入水平的主要来源,而要想提高生活水平仍然农业生产。该类型的资金需求特点是季节性强,资金需求分散,还款来源明确但稳定性差。这部分资金需求可以用社获得ssbbww,但农村信用社资金不足,难以满足农户的需求,而且贷款额度小使其单位交易成本上升。出于交易成本考虑,农村信用社对额度过小又缺乏担保品的贷款申请不愿批准,因而使农户只能走民间借贷。,属于商业化和非农化的需求。剩余劳动力和农民闲置资金增加. com后,个体工商户和民营中小企业要扩大生产和经营,,也缺少从银行贷款的必须ssbbww. c om的抵押和担保品,难以满足国有银行贷款条件。为了dd dtt. com生存发展,也只能转向民间金融。随着中央对“三农”问题高度重视,农民的思想观念发生了重大变化,农村生活模式也发生了转变,单一的生产模式彻底改变,多元化经济发展形成,多数农民不再仅仅依靠土地生活,开始从事其他产业的生产经营,在正常情况8 tt t 8. com下无法从银行取得贷款,但又急需发展资金,巨大的资金需求在很大程度
上刺激了农村民间金融的发展。因而当前农村尖锐的资金供求矛盾为民间金融的飞速发展留下了巨大的生存空间。
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(二)正规金融机构萎缩,促进了农村民间金融的发展
农村的城