文档介绍：复旦大学
硕士学位论文
广发银行上海分行借记卡业务竞争分析
姓名:李铿
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:许晓明
20040430
摘要对客户而言,借记卡已经超越传统的存折,成为个人客户办理银行业务的最重要介质,是目前国内个人客户日常结算业务中最常见的支付工具。对银行而言,借记卡是银行辨识客户的信息载体,是银行管理个人客户资产的重要凭证,是银行高效率低成本管理现钞业务的重要手段,是银行向客户提供各种远程交易渠道的工具。发行借记卡是银行的专有权利,因为与借记卡业务直接关联的多种银行业务都是摄基础的银行业务,能否开办这些业务是区分银行与非银行金融机构的界定标准。借记卡业务做为比信用卡业务更加基础的业务种类,其地位不会因为信用卡业务在卡业务是国际上任何一家银行进入利润丰厚、市场前景不可限量的个人金融业务市场必须首先解决的问题。退出借记业务就意味着退出个人金融业务市场,而这是任何一家银行都不情愿的。如此的高退出壁垒直接导致了大陆借记卡业务目前普遍采用免费发卡方式圈占在上海强手如林的竞争环境中,处于弱势地位的广发上海分行的借记卡业务必须采用扬长避短的发展策略。为此,在采用行业生命周期理论、.行业竞争力量论、方法和脚本法对当前借记卡业务的行业现况做扫描和未来发展做科学推断后,利用顾客矩阵和生产者矩阵对上海分行的能力和当前市场地位做了界定,结合方法综合分析了影响上海分行借记悟业务未来发展的重要因素,提出了有利于上海分行突破当前借记卡业务同质竞争局面,辅助个人金融业务顺畅起步的一些发展对策。关键词:借记卡广发上海分行竞争战略客户资源。铒广发银行上海分行借记卡业务竞争分析
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前言追根溯源,借记卡的最初出现确实只是做为一种用来替代银行储蓄存折的、更为先进的交易介质。借记卡的迅速发展不同于信用卡,它更加得益于金融电子电子化交易手段,极大地满足了客户对交易结算便利性的要求;另一方面又能够使发卡银行借助电子设备,显著降低现钞交易维护成本、极大地提高劳动生产率。由此,借记卡在很短的时间内就被国外各家银行相继采用,获得了迅速普及,并展,作为满足资本与生俱来的流动性要求的全新的交易载体,借记卡业务已成为银行卡业务中发展最快的分支。以年初上海市的统计情况为例,全市各家的仅限于吸收个人存款。因此,借记卡自从引入中国起,就“功能单一”,仅局虽然凭借多年的自身发展和社会各界的共同努力,目前国内各家银行都已将金融产品的仿制期比美均仿制期要长贾赂骷乙械慕杓基于借记卡业务实际的盈利状况不佳和对信用卡业务短期盈利前景也许过于乐观的估计,各家银行在银行卡业务上普遍只对信用卡业务的发展寄予厚望,将信用卡业务做为各行今后一段时间内的重要利润来源,而对借记卡业务的未来普遍不够重视。各家银行目前仅仅因为有个人金融业务大发展的预期,才刚刚将问的竞争依然未摆脱拼发卡数量的旧轨。各家银行尚未考虑到伴随着年金融业全面开放后国内资本市场上一系列与国际通行做法相一致的措施即将出台款业务更加重要的中间业务利润来源而进行长远谋划,有出现听任借记卡业务“自行发展”的局面。为此,本文主要立足广东发展银行上海分行鋈艘内的远程交易渠道不畅,无专门的客户服务中心,银行品牌、产品品牌知名度低的现状,试图通过一系列分析,探究在此类内部条件下,借记卡业务在市场竞争最激烈的上海市场的发展方向,并为目前绝大多数类似情况的小商业银行提供借化的普及。在各项金融交易载体中,借记卡做为一种先进的交易载体,一方面通过各种极大地带动了相关金融电子设备制造业的发展。在国内,伴随着金融电子化的发银行共发行万张银行卡,其中借记卡占全部发卡量的%,贷记卡和准贷由于受制于卡业务的发展方针也一度承袭了传统认识上的误区:借记卡仅仅是储蓄账户的高级替代品,发卡的目限于个人银行存取款功能方面;顾客对借记卡的理解也是“用卡即用折”。对借记卡的定位升级为灵活便利的结算工具,但金融业务极易模仿的特点卡依然差异细微。对借记卡业务的认识从管理个人资金的工具升级为圈占客户资源的手段,但相互“,尚未将借记卡业务作为今后引领个人金融业发展的核心之一、相比传统存贷业务基础薄弱,网点、自助银行稀少,包括电话银行、手机银行⋯、网络银行在记卡的发卡量仅占%。鉴作用。广发银行上海分行借记卡业务竞争分析铒
惴⒁,人们对银行卡的概念少之又少。而时至今日,在普通人的日常生活少有三四张卡,相信大多数人已经对银行卡不再陌生。但由于银行卡业务在中国依然属于比较专业的范围,为了在后继章节的内容中较好的分析银行卡业务的进入