文档介绍：浅析新时期商业银行金融创新
摘要:新经济、现代金融的发展不仅将彻底变革传统商业银行赖以生存的经济基础,而且严重冲击着传统商业银行的生存方式和经营理念,对传统商业银行金融业务提出了严峻的挑战。本文首先从突出重点推进金融产品创新、创新产品来满足客户多样化金融需求、要推动创新抵押担保方式、大力发展网上银行业务、激发金融主体的创新动力等方面就新时期商业银行如何实现金融创新进行了深入的探讨。
关键词:新时期商业银行金融创新
进入21世纪以来,世界经济正以更加全球化、市场化、金融化、知识化和虚拟化的崭新姿态飞速向前发展。新经济以不可逆转之势改变着我们的思维方式和生活方式,改变着人类社会发展的模式,也改变着商业银行的经营理念、经营战略和经营方式。新经济、现代金融的发展不仅将彻底变革传统商业银行赖以生存的经济基础,而且严重冲击着传统商业银行的生存方式和经营理念,对传统商业银行金融业务提出了严峻的挑战。
一、突出重点,推进金融产品创新
各商业银行要结合当地实际情况,针对不同类型、规模企业,创新适合当地的中小企业、“三农”以及承接产业转移需要的金融产品。以华夏银行苏州分行为例,该行推出“龙舟计划”系列金融产品,打造“中小企业金融服务商”品牌,最核心和最显著的特点是小、快、灵。该产品从担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式四个方面进行创新,为中小企业量身打造了联保联贷、接力贷、增值贷、快捷贷、循环贷等专有产品,更好地满足中小企业融资需要。
与此同时,要在巩固小企业动产质押贷款、应收账款质押贷款、林权抵押贷款、青年创业贷款、巾帼创业贷款、民企之星等信贷产品的基础上,通过借鉴吸收外地金融机构金融产品创新经验和做法,探索开办商标权、专利权、矿产权、股权、收费权质押,船舶、农村住房、广告经营权抵押等形式的权利抵(质)押贷款和再生资源回收企业增值税退税担保贷款等试点工作以及联保协议贷款、法定代表人财产抵押担保贷款等新型信贷产品,进一步提高产品的针对性和实用性。
二、创新产品,满足客户多样化金融需求
关注客户体验,为客户提供最好服务、最优产品,进而不断满足客户日益增长的金融需求,一直是新时期商业银行实现金融创新的必要条件,中国银行安徽省分行这方面就做的工作就较好。在产品创新方面,该行2004年成功开办了马钢集团企业年金业务,在全国中行系统开了先河,随后又先后叙做了一批大型优质企业的年金项目,在当地市场树立了良好品牌形象。针对国际金融服务市场汇率变化加剧的状况,积极为企业提供汇率避险服务,先后为多家大企业办理了债务保值业务。除了传统的信用证、汇款等产品外,还在市场上推出了保理、保函、福费廷等新的结算工具,开发了进口汇利达、出口融信达等”达”字系列产品,帮助进出口企业规避市场风险,控制财务成本。针对重点客户服务需求日趋综合化、多元化的特点,该行发挥中银集团多元化优势,将服务内容从简单的贷款提供商,扩展到提供涵盖商业银行、投资银行及保险等在内的全方位金融服务解决方案,多次邀请中银投资、中银国际、中银保险等公司专家来皖调研洽谈,向重点企业推荐投资银行业务,研究提供资本运作、财务运作等方案,积极为企业战略发展搭建良好平台。
三、要推动创新抵押担保方式
一是各商业银行在法律法规允许的范围内,应该从小企业授信体制、业务流程、金融产品、担保等方面进行大胆创新和尝试,简化信贷手续。