文档介绍：如何提升非寿险业的投资效益|
内容摘要:近年来,由于. com业务结构的不合理以及赔付率的上升,我国非寿险增长速度远远低于寿险增长速度。如何提高非寿险业的投资收益,改变现有的困境,成为非寿险业发展的重要。结合当前形势,积极发展投资型非寿险产品无疑是一种正确的选择。针对目前我国市场上现有的投资型非寿险产品的缺陷和问题,笔者认为可以设、产品创新、加强监管、政策扶持等方面进投资型非寿险产品的发展。
关键词:投资型非寿险产品制度建设功能创新风险管理法律环境
发展投资型非寿险产品的时机
投资型非寿险保险是指由财产保险(非寿险)公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障(但不以人的寿命为保险标的)和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品。
近年来,我国传统的非寿险业务正面临尴尬境地:从收的方面看,保费占比逐年下降,%%;从支的方面看,盘升,支出增加. com。同时ssbbww. com,非寿险业务结构不合理,,,%,呈现出持续上升趋势;而企业财产险、家庭财产险、货运保险、责任保险等非车险业务的比重则继续下滑,非寿险业务结构问题日益突出。因此. com,一旦
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车险费率和车价出现,必然出现增产不增收的现象。这就是,%,%的原因。要改变现状就要有所突破,提高非寿险业投资收益,加快非寿险产品创新,成为非寿险行业发展的重要。
2000年年底,华泰财产保险公司推出了我国第一个投资型非寿险保险产品——华泰居安理财型家庭综合保险。此后,中洋保险公司等相继推出了类似产品。这些产品综合了保险和投资理财的优势,成为非寿险发展的亮点。2004上半年,华泰更新产品在上海的热销,显示出这类产品旺盛的生命力。一项居民储蓄动机调查数据表明,在中国以养老、教育、防病等为目的的储蓄比例超过了40%,而且这一比例还有逐步上升的趋势。根据这个算,将有6万多亿居民储蓄与保险具有较大的相关性和可替代性,投资型非寿险市场前景十分广阔。
投资型非寿险产品的现状及存在的问题
巨大的市场潜力并不等同于最终的市场需求。有关专家认为,与国际同行相比
,目前中国投资型非寿险保险发展仍存在着明显不足,主要是规模较小、风险高、产品单一、结构失衡、技术落后等问题。
部分保险公司对于投资型非寿险产品的开发在思想上不够重视,对于新产品开发的重要性、迫切性认识不足,对于市场还缺乏一个比较深刻和客观的认识,从而在行动上不可避免地出现行的现象。
我国投资型非寿险产品的涵盖面比较单一,目前市场上开发的产品均为家庭财产保险产品,这也是8tt t 8. com日本和韩国保险业最早推出的投资型非寿险产品。但目前日本和韩国的经验表明,投资型非寿险产品涵盖面很广,还涉及到责任保险、健康保险和意外伤害保险等领域。同时ssbbww. com,由于. com投资型非寿险产品的开发是一项系统工程,涉及到多门类的学科和多个部门,技术要求
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和知识含量都很高,目前各个公司对于该产品的开发,在技术和人才上还存在实际8ttt8困难。