文档介绍：收单商户管理办法
目的
为加强收单业务发展,保护持卡人、商户、公司的合法权益,保障收单业务的正常运行,明确各职能部门和各环节的监管责任,特制定本管理办法。
适用范围
本管理办法适用于总部及下属分支机构。
商户发展
商户发展基本条件:
可提供营业执照或负责人身份证
合法经营范围;
谨慎发展的商户:对于以下类型的商户,应谨慎签约,并采取更为严格的调查措施和审批程序
易发生风险的商户类型
(1)机票代售点或手机专卖店;
(2)各类娱乐场所,如夜总会、卡拉 OK、酒廊等;
(3)电话购物、邮购及网购商户;
(4)提供中介、咨询类服务的商户;
(5)提供担保、抵(质)押类服务的商户;
(6)持卡人需预付款的商户;
(7)批发类商户,包括专业化批发市场、小商品市场等;
(8)实际销售的商品或提供的服务不明确的商户,如小型贸易公司、经贸公司等;
(9)营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户;
(10)主动上门要求装机的小型商户。
商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息,被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。
被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。
禁止发展的商户
中国银联规定禁止发展的商户
(1)非法设立的经营组织;
(2)特殊行业商户:包括本国法律禁止的赌博及***类、色情服务类,出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药,以及其它与本国法律、法规相抵触的商户;
(3)已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”
的商户;
(4)注册地及经营场所不在本国的商户。
商户涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪,或其法人代表、主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪影响商户正常业务经营的。
停业整顿、濒临破产或已破产的商户。
从事信用卡代办业务的机构。
被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。
商户协议
商户协议主要包括:
(1)《特约商户受理银行卡协议书》
《特约商户受理银行卡协议书》至少应包括以下基本内容:
签约商户的基本信息。包括:商户工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话、主营业务、开户行、结算账户名称和结算账号等;
商户银行卡交易结算手续费的收取标准;
明确签约各方在银行卡业务受理中的权利、义务和责任;
“商户协议必备风险条款”规定的内容。
(2)《特约商户终端设备使用管理协议》
《特约商户终端设备使用管理协议》至少应包括以下基本内容:
签约商户的基本信息。包括:商户工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、终端机具装机地址、终端机具电话接入号码、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话等;
明确终端设备的所有权和使用管理要求;
明确由于未按照风险管理要求管理终端设备或由商户使用、管理不善导致银联卡账户信息及交易数据泄漏等风险事件时应承担相应的风险责任;
商户编号
公司为商户统一进行编号。对不同的特约商户不得使用同一编号。商户编号中体现的商户类型应与商户的主营业务保持一致。
特约商户统一编号为 15位数字,由以下四部分组成:机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)格式如下:*** **** **** ****
A B C D 其中:
A-机构代码(3位数字),见《中国银联入网机构代码表》(附录1);B-地区代码(4位数字),使用 GB/T2260-1999中华人民共和国行政区划代码的前4位;C-商户类型(4位数字),见《商户分类对照表》(附录2);D-商户顺序号(4位数字),按照商户类型的划分自行编制,不足4位时左方补“0”。
商户审批
建立商户申请分级审批制度,明确审批职责和权限。商户审批的基本工作内容和要求:
根据商户签约的基本要求,审核商户申请资料的完整性、真实性和有效性。
检索中国银联风险信息共享系统、内部风险信息记录以及从其它社会征信机构获取的信息,对商户的资信情况进行审查。
商户银行卡交易资金结算账户名称应与商户工商注册名称一致。个体工商户的银行卡交易资金结算账户,应凭其营业执照以字号或经营者姓名开立。
对于谨慎发展类商户,应严格审批;对于禁止发展类商户不予审批。
对于审批不通过的商户,应告知商户签约不成功。
建立商户档案
特约商户编码规则、终端编号规则。
登记商户档案资料归档
商户业务培训
培训目的
商户业务培训是对商户财务和收银人员进行银行卡受理业务知识培训,使商户相关人员了解、掌握受理银行卡的知识和技能,达到提高商户银行卡受理服务质量,防范业务风险,创建良好用卡环境的
。
培训基本内容
银行卡的产生和发展以及国内外银行卡组织介绍;
银行卡的定义、分