文档介绍：对小额信贷公司盈利难问题的若干思考
摘要:小额信贷公司的盈利等于贷款利息收入与贷款成本之差。小额信贷公司实行的是无抵押贷款,当贷款本金受损的时候,没有任何
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财产可以本金和利息。并且贷款利息收入受本金和利率的影响,而小额信贷公司是以自有资金开展贷款业务,只能够SSBBww有一个批发资金的金融机构。同时ssbbww. com小额信贷公司经营的是小额信贷,面临众多的农户,他们的贷款规模很小,并且成本高。
关键词:小额信贷公司;盈利;联保贷款
小额信贷是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动,它与传统银行的不同点是提供无须抵押的信用贷款。目前,作为dddtt小额信贷试点的小额信贷公司实行市场化运作、自主经营、自负盈亏、“只贷不存”,小额信贷公司发放的贷款要坚持立足农村、服务三农的原则和方向,以完善农村金融服务为目标,坚持商业可持续经营。
一、小额信贷公司的盈利分析
2005年8月开始,央行在现有政策框架选定山西、四川等五省开展商业小额信贷公司试点。这些小额信贷公司都是以自有资金开展贷款业务的经济组织,不得对公众吸收存款,也不得向金融机构通过融资形式获取资金,以转贷形式发放贷款。
鉴于以前的金融机构(如农村合作基金会)违规经营导致. com了巨大的金融风波,央行以及各个地方政府对小额信贷公司有严格的限制:一是表现在dd dtt. com股东人数均不能超过五人,并且原则上小额信贷公司不得跨县(区)经营。二是表现在dd dtt. com服务对象上,内蒙古鄂尔多斯市东胜区小额贷款公司招标文件中规定,三农贷款比例最初不得低于10%,第六年不低于25%;贵州省江口县规定小额贷款公司三农贷款比例不得低于30%;山西平遥县小额信贷公司三农贷款比例不得低于70%。三是表现在dd dtt. com单笔贷款规模上,内蒙古东胜融丰小额贷款公司单笔贷款规模不得超过注册资本的5%;四川广元全力小额贷款公司、贵州江口华地小额贷款公司规定单笔贷款规模不得超过全部8ttT8资本金总额的2%。
从注册资本来看,内蒙古东胜融丰小额信贷公司注册资本最高(5 000万元),山西平遥晋源泰、日升隆的注册资本最低,分别为1 600万元和1 700万元。因此. com可以点是,小额信贷公司和农信社相比
,它的贷款规模实在是太小。山西平遥小额贷款公司还要求
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要保证足够的资本充足率8%、设置不良贷款警戒线、实施抵押担保等措施,同时ssbbww. com还设立了风险担保基金,以发起人自有资金的10%、委托贷款人委托资金的6%作为dddtt风险担保基金,用于委托资金和其他负债资金的担保,这些规定使得本身注册资本就不多的山西小额信贷公司的贷款规模小于注册资本,即两家小额信贷公司的3 300万元注册资本只有2 970万元可用8ttt8于贷款。山西平遥日升隆在2006年3月左右开始贷款后的四个月里就贷出1 039万,晋源泰1 600万元的注册资本就只剩下200万元,他们面临资金用光的困境。到2006年7月31日止(前后共113天),四川广元全力小额信贷有限责任公司的注册资本为1000万元,,虽有把注册资本扩大到2 000万元的计划,但还没有实施。在这期间全力公司共计向171户贷款