文档介绍：我国商业健康保险经营形式的探讨
深化,商业健康保险在建立健全我国多层次的医疗保障体系方面来越重要。然而目前我、覆盖人群、风险控制能力、经营技术以及服务能力方面薄弱,与我国经济和社会的发展、人民群众对健康保障的迫切需求以及保险市场对外开放的步伐不相适应。本文将对各种商业健康保险经营方式进行比较分析,并探讨我国经营方式选择的具体措施。
一、各种商业健康保险经营形式的比较
世界各国商业健康保险的经营形式通常有几种类型:就业务经营种类上看,一是人身保险公司,在办理人寿保险与年金保险以外,也办理健康保险业务;二是财产及责任保险公司,在办理财产及责任保险的同时ssbbww. com,也提供健康保险服务;三是专门8ttt8的健康及意外伤害保险公司,专门8ttt8办理健康保险及意外伤害保险业务。从组织形式上看,按所有8 tt 权的形式不同分为营利性的股份有限保险公司和非营利性的相互保险公司、保险合作社、健康保险协会等。以上
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形式共同存在,发展,功能上互相补充,从而形成了专业化和多样化的健康保险经营形式体系[ 1][ 2].
(一)由人寿保险或财产保险公司经营健康保险的形式
(产险)形式。即将健康保险业务附加于寿险或产险业务上进行经营的形式。这种经营形式的优势在于期成本较低,可以用
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保险公司的共享资源,如营销网络、管理人员、技术开发数据等。其不足为:此种方式不可避免地将健康保险定位在寿险或产险的辅助和从属地位上,而寿险业务的内在特征和经营规律都与健康保险业务完全8 t tt8. com不同,产险业务的保险标的性质与法规适用也不同于健康保险,因此. com,两种业务经营理念上的冲突和矛盾将不利8 tT 于健康保险业务的专业化经营和管理,且由于. com业务的开展要分拆到寿险(产险)公司的各职能部门,有关业务部门之间的协调性较差,因此. com,业务规模难以扩大,质量不易控制。
。即保险公司设立专门8ttt8的健康保险部来经营健康保险的形式。充分享有产品的开发权、业务拓展权、市场推动权和利益分配权,与公司的其他部门形成相互代理、单独核算的关系,构成公司相对务体系,是公司健康保险的实际8ttt8经营者和管理者。其优势在于对,可以到健康保险的特点以进行专业化经营,有利于产品的设计、开发、推广和风险控制,以及专业人员的培训和指导,从而有助于业务经营规模的扩大和利润的实现。同时ssbbww. com,又可以公司的资源如销售网络、技术优势等。其不足为:其他职能部门如营销部门、客户服务部门的协调与配合,因此. com,业务的开展会受制于其他部门的发展水平和投入规模,不利8 tT 于业务规模的最大化,且与公司其他业务的冲突会降低健康保险的经营效率。
。即保险公司以设立子公司的形式来专门8ttt8经营健康保险。其优势为:由于. com已经具备了相当独立的组织体系,且实行内部的子公司化管理,因此
. com,能够SSBBww充分调动经营者的积极性和主动性,有利于健康保险的专业化经营。同时ssbbww. com,可以保险公司的现有资源;子公司在设立上前期投入较小,无需另行申报、获取执照,业务的开展可迅速达成。其不足表现在d