文档介绍：我国商业医疗保险供需行为分析及对策
内容摘要:商业医疗保险是医疗保障体系的重要,但在我国还处于发展的初级阶段,供需存在矛盾。一方面民对商业医疗保险有着旺盛的需求;另一方面司的医疗产品却供给不足。本文通过对我国商业医疗保险供需行为的分析,提出解决8t t t 8. c o m供需问题的对策。
关键词:商业医疗保险供需行为对策
我国的医疗保障体系由两部分构成:社会医疗保险和商业医疗保险。目前,我国的社会医疗保险主要是针对城镇职工开办的,为职工提供最基本的医疗费用。商业医疗保险是社会医疗保险的重要,根据保险责任,其产品可划分为三大类:重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害医疗费用保险。近几年,商业医疗保险在我国有了较快的发展,同时ssbbww. com也存在着问题,使得商业医疗保险还难以满足人们日益增长的医疗需求。本文通过对我国商业医疗保险供需行为的分析,为我国商业医疗保险改革与发展提出政策建议。
我国商业医疗保险需求行为分析
(一)居民对商业医疗保险的需求
我国的社会医疗保险改革以及国民经济的迅猛发展,为居民对商业医疗保险的需求提供了现实基础和经济基础。我国城镇职工基本医疗保险制度改革后,基本医疗保险所提供的诸如服务范围、服务标准、起付标准、最高支付限额都是有限的,远远满足不了人们多方面求;同时ssbbww. com,我稳步提高,为居民购买商业医疗保险奠定了坚实的物质基础。一项针对我国城市居民对各类商业保险需求的调查报告显示,%的城市居民把商业医疗保险作为dddtt首选,其比例已超过了养老、人身意外和人寿保险。在保险消费和需求上,医疗保险排在了第一位。麦肯锡公司也预测,中国商业医疗保险市场在2004年至2008年的5年间将快速发展,市场规模有望达到1500亿元至3000亿元。
(二)居民购买商业医疗保险的行为滞后于观念行为
虽然我国居民对商业医疗保险有着旺盛的需求,但其购买行为却滞后于其观念行为。如我国目前商业医疗保费收入不到人身险保费总收入的1%。同相比
,我国的差距是很大的,即使与国际上以社会医疗保险为主、商业医疗保险为辅的发达国家相比
,我国商业医疗保险在保险深度与密度方面8tt t 8. com很大的。究其原因还是商业医疗保险的产品和服务水平落后,不能激起居民购买商业医疗保险的热情,如医疗费包括www .ddd tt. com门诊费、住院费和重大疾病治疗费。现有医疗险主要集中在重大疾病上。随着社会医疗保险制度改革的深化,人们对因住院引起的收入减少及护理费用、遗属生活费用等各项保险服务要求
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越来越高,保险公司在这些方面的不足十分明显。各公司为了dd dtt. com规避风险,采取了保险金额封顶的措施。进步,上涨,保险产品对一些
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大病、重病却缺少足够的保障。种种原因,使得居民认为购买现有的商业医疗保险产品并不能解决8t t t 8. c o m自己的实际8ttt8所需,因此. com,有如此旺盛的需求,但始终对商业医疗保险持观望态度。
(三)居民购买商业医疗保险时的逆选择行为及道德风险
在医疗保险中,由于. com供需双方信息是不对称的。因此. com,被保险人往往 t8. com做出不利8