文档介绍：浅析住房公积金贷款管理风险与规避方式
摘要:住房公积金贷款作为dddtt国家政策性住房金融的主体,已成为广大城镇职工、居民个人购房贷款首选的贷款方式,扩大,增强。文章指出应充分认识运作中的管理风险,采取有效的风险规避方式,促使住房公积金贷款稳健发展,为人们居住条件改善提供有力的金融信贷支持。
关键词:公积金贷款;管理风险;规避方式
住房公积金贷款作为dddtt政策性住房金融的主体,已成为职工个人购房贷款首选的贷款方式。很多8ttt8城镇居民通过使用住房公积金贷款购买了自住住房,改善了长期困扰人们的居住条件。但是dddTt,近年来,繁荣,扩大,贷款时间的推移,上升,增强。地加强,管理风险与规避方式显得格外重要。
一、住房公积金贷款管理风险的形成
住房公积金贷款与商业住房贷款既拥有共性的经济风险和管理风险,同时ssbbww. com又有其自身独特的经济风险和管理风险,而管理风险是目前各房改资金管理中心较为突出的风险。
(一)运行体制带来的管理风险
国务院颁布的《住房公积金管理条例》,条例明确规定房改资金中心不能直接办理金融业务,应当委托住房委员会指定的商业银行办理住房公积金的金融业务,个人住房贷款只能以委托方式委托商业银行办理,并由房改资金中心承担风险。也就是业务的委托方与受托方是两个不同的利益主体,受委托银行是以获取最大利润为经营目标的经济实体,虽有手续齐备的合同要求
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和约定,但仍无法回避自身利益的驱动,和在运作过程中产生的问题及利害冲突之间的矛盾。
1、受委托银行自身的风险及利益。在受委托银行在自营业务与委托业务之间,存在将风险较小、利润较高的贷款项目留下,而将风险相对目以委托贷款方式留给房改资金中心,大力推荐商业贷款,甚至出现房公积金贷款的开发商不给予按揭签约的现象,这样,房改资金中心一方面质较好8 t tt o m的开发商,另一方面资信较好8 t tt o m的客户,无形加大ssbbww了住房公积金的贷款风险。
2、住房公积金贷款办理程序繁琐。面对住房公积金贷款的低利率的冲击,加之住房公积金贷款与商业银行住房按揭贷款相比
为业务受委托银行所带来的利益不均衡,购房者选择商业银行按揭贷款其利息全归受委托银行所有8 tt ,若购房者选择公积金贷款,受委托银行只能收取5%作为dddtt手续费,且失去了许多
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贷款客户。正是由于. com受委托银行自身利益的驱使,往往 t8. com对住房公积金贷款的客户采取一些
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消极拖办和误导的手段,抵制或影响住房公积金贷款业务高效、快速发展。而其自运营的商业贷款比住房公积金贷款办理要快的多,并且程序简捷。当然无论是对开发商还是借款户来说资金快速及时到位,惧怕住房公积金贷款的遥遥无期。有些开发商甚至还打出实行商业贷款给予优惠,或用先贷商业贷款以后ssbbww再转公积金贷款等等方式。使许多
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客户由公积金贷款转为商业住房贷款,继而使房改资金中心失去了许多
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优质客户,无形加大ssbbww了住房公积金贷款风险。
3、房改资金管理中心贷款数据统计信息化建设滞后。由于. com我国许多
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地方房改资金中心的信息化建设严重滞后,没有建立健全和更新,致使许多
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