文档介绍：浅析投资连结保险中保户面临的风险
中安保险公司于1999年10月23日在上海推出了中安世纪理财投资连结保险,该险种一推出,在保险业界及投保户中引起了不小的轰动。继平安保险公司之后,新华人寿推出创世之约投资连接保险,同时ssbbww. com,其他中外合资及外资寿险公司纷纷推出类似的险种,迄今为止该险种已经经过ssbbww了五年的发展,随着保险市场和金融环境逐步完善,投保户也日趋冷静。
投资连结保险是一种集保障与投资于一体的创新型寿险险种,相对险产品而言,除了能给予客户生命保障外,更具有较强的投资功能。购买者缴付的保费一部分用于购买保险保障,其余的进入投资账户。投资账户中的资金由保险公司的投资专家进行投资,投资的收益将全部8ttT8分摊到投资账户中,归客户所有8 tt ,同时ssbbww. com客户承担相应的投资风险。对保户而言,保险保障部分是确定的,客户的风险主要在投资账户上。通俗说,所谓的“投资连结”就是益的不确定性“连结”给客户,客户要面临一定。
一、资本市场变化带来的投资收益不确定
该产品的风险主要体现
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为投资账户投资收益的不确定,资本市场的变化直接影响投资连接保险的投资账户收益。目前,投资连接保险的投资渠道包括www .ddd tt. com:各种国债、金融债券、银行存款、证券投资基金以及2003年保险法规定的可投资于保险行业相关的股票。现阶段,保险公司的投资账户的收益多少主要取决于保险公司投资的投资组合的优劣。保险公司拥有专业的投资团队,但在我国证券市场仍相对,股指的变化受到一些
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非理性和非市场因素的影响,这给投资者带来了许多
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未知的风险。保险资金中,国债投资占有一定,有利于稳定投资收益,但是dddTt对于一些
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证券投资基金投资的风险和短线投资所带来的风险仍然户投资账户的累计收益率。
我们sSBbWw知道,保险的根本意义在于上的保障,即保户通过支付小额的保费抵御其可能额损失,这也是8tt t 8. com保险区别于其他金融工具的主要特征,而投资连结保险通常只提供身故、高残赔偿,保户面临着保障不全面的风险。若保户对该险种没有充分的了解,没有同时ssbbww. com投保其他险种(如:医疗险),靠投资收益无法实现真正的保险。既是投资,必追求回报,投资回报不良是保户最担心的风险,然而遇到投资市场的整体低迷,或保险基金管理经营不佳,都会使投资回报低于原有的预期。除非最低回报率的保证,否则任何
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的投资结果都需完全8 t tt8. com由保户承担。
此外,投资渠道狭窄,证券投资基金种类不多也是8tt t 8. com增加. com客户投资收益不确定的重要。现在dd dtt. com允许部分保险资金入市,且保险公司相继推出了投资连结保险产品,这种投资连结保险比传统保险产品更强调投资,投资的成败是产品生存的基础。投资风险成为这种产品的特有风险。投资连结保险其保障与投资收益直接挂钩,投资风险虽说由保户直接承担,但保险公司投资行为必须ssbbww. c om对保户负责。
投资连结保险的很大“魅力”在于户对该险种投资收益的高期望值,而现阶段,保险资金投资环境并不理想,首先就体现
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