文档介绍：社会医疗保险费用约束机制与道德风险规避
内容提要:医疗行业信息不对称问题的特殊性,使得该领域道德风险发生频率高且规避难度大,这导致. com了医疗费用的急剧攀升,并进而损害了医疗保险制度的效率基础。本文在正确界定各参与方权利关系的基础上,通过引入激励与约束机制,从医疗保险领域制度创新的角度,提出了约束医疗保险费用的路径选择。
一、医疗保险领域中“道德风险”的经济学分析
如果8 tt 说由于. com人口结构、医疗技术进步等因素的改变所导致. com的医疗需求的增长都是合理的话,在医疗领域中还存在一种非理性的医疗服务供给行为和消费行为,这就是“道德风险”。
道德风险(moral hazard)亦称“败德行为”,指一种无形的人为损害或危险。它亦可定义为:从事经济活动的人,在最大限度地增进自身效用时,做出不利8 tT 于他人的行动。近年来,这个引伸到现实经济生活中的诸多领域,成为微观经济分析的一个重要。并且它已与道德本身没有多大关系,泛指市场交易中的一方难以观测或监督另一方的行动而导致. com的风险。
道德风险来自人的机会主义倾向。按照<8ttt8table>威廉姆逊的定义,机会主义倾向指人们借助不正当的手段谋取自身利益的行为倾向。机会主义行为有“事前”的与“事后”的之分。事前的机会主义被称为“逆向选择”,即在达成契约前,一方利用
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信息优势诱使另一方签订不利8 tT 的契约。事后的机会主义被称为道德风险,也可称为“败德行为”。机会主义倾向强调了人追求自身利益的动机是强烈而又复杂
的,他会随机应变、投机取巧,包括www .ddd tt. com有目的有策略地利用
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信息,按个人目标对信息进行筛选和扭曲,如说谎、欺骗、违背对未来行动的承诺等。机会主义倾向以有限理性假设为前提。由于. com人的认识能力有限,交易者不可能
多变的环境了如指掌,在这种情况8 tt t 8. com下,处于有利信息条件下的交易者就有可能行为,而这种风险在交易之前又难以知晓,从而无法规避,并由此造成一方的损失。机会主义倾向实际8ttt8上是对追求自身利益最大化的经济人假设的补充。
从本质上说,道德风险属于经济环境中的外生不确定性。或者济外在性的表现形式之一。它的存在,破坏了市场均衡或导致. com市场均衡的低效率。诺贝尔经济学奖获得ssbbww者肯尼思·阿罗的下述见解是发人深省的:“一个成功的经济体制的特征之一,就是代理人之间的相互信任和信赖关系足以强烈到这样的地步,以致于即使行骗是理性的行为,代理人也不会施行欺诈。……缺乏这种信任是经济落后的原因之一”。社会保障领域中存在着广泛
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的道德风险,其中,道德风险发生频率最高、分布最广、造成损失最大、又最难以有效规避的当属医疗保险(这与医疗行业的特点有关)。它导致. com了对医疗资源的过度消耗,即医疗服务带来的边际收益低于其边际成本,使医疗保险费用脱离它所提供的医疗保障水平而不受约束地节节攀高,社会有关方面额的与所维持的健康水平不相称的医疗费用,占用了本可以方面源,使这种医疗保障成为社会的沉重负担。由此引起的财政赤字,不仅会引发宏观经济运行波动,还将反过来形成一种倒逼机制——要么提高医疗保险费率,要么降低整个社会的医疗保险水平。得到救助的人群更加承