文档介绍：个人理财规划报告
PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT
中国建设银行股份有限公司温州分行
2006年8月
目录
第一部分理财寄语和保密申明…………………………………………… 2
第二部分规划摘要………………………………………………………… 3
第三部分家庭情况………………………………………………………… 4
第四部分家庭理财目标…………………………………………………… 8
第五部分家庭现状分析和诊断…………………………………………… 9
第六部分理财基本假设…………………………………………………… 11
第七部分家庭规划建议…………………………………………………… 12
第八部分后记……………………………………………………………… 18
第一部分理财寄语和保密申明
一、理财寄语
理财是一段快乐的人生享受,也是一种积极的处世态度,更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时,您想得早一点;在别人都想到时,您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点,早用、巧用、常用这一小点,一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
二、保密申明
感谢您到中国建设银行温州市分行个人理财中心进行咨询,并委托我们为您设计理财规划,我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是中国建设银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊贵的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
中国建设银行股份有限公司
温州分行理财中心
第二部分规划摘要
在分析您家庭财务状况和需求的基础上,结合分析您生活和职业特点,我们为您家庭制定了一份详实的理财规划,帮助您更好地规划人生。
 
理财原则:
通过客户财务状况的分析、科学合理的规划提出建议,最终达到两个目标:第一,在现金流管理上,使现金的流入大于现金的流出,平衡一生的现金流;第二,在风险管理上,帮助客户在不利情况下担负家庭责任,实现无忧生活。
背景概述:
您和您先生正处于人生稳定成长期,与兄弟一起经营服装和面料两家公司,经过多年大拼公司经营状况良好。您这样的家庭情况在温州很具有代表性,白手起家,创业成功,随着前两年的温州“炒房”的热潮,您在本地和外地置有多处房产,家庭资产较多,但基本上都是不动产。您除了从公司每月取得固定工资外,每年还有分红,收入丰厚,在温州和外地的房产,由于买得早现在增值不少。但您对股票等金融资产一窍不通,也没有兴趣。
您有一对儿女,希望送儿子出国留学,女儿在国内接受高等教育,此外要为您自己和先生的养老作准备。对于企业您希望能扩大规模,创建自己的品牌,买地建厂房,需要投入大笔资金。因此对于您来说,未来收支都较大。
综合财务诊断:
从财务状况来看,可以得出您的现金储蓄能力非常强,%,资产结构较合理,但仍然需要改善,主要缺点是投资品种过于单一,%,而金融投资性资产为0,风险过于集中。家庭支出中扣税支出较大,占了家庭总支出近三分之一,需要对税收做出规划。
理财策略:
选择什么样的理财方式就是选择什么样的生活。您今年36岁,正处于人生的稳定成长期,经营的个人企业也正处于稳步发展时期。此时家庭的主要理财目标是合理组合投资,分散风险,适当提高金融资产的比例,结合其风险偏好,其理财应该基于一个较为长期的考虑,理财的原则应该是比较稳健的。我们建议如下:
适当减少在房地产上的投资比重,加大在基金和股票等金融资产上的投资。
建立一个长期平均收益率为6%的金融投资组合。
树立公私资产相互独立的观念,您家庭最大的风险就是企业经营收益风险,您一家过多依赖于企业投资收入,不利情况下家庭正常生活和孩子教育将受到不利影响,应每年从家庭收入中提拨费用尽早做子女教育金规划和个人养老规划。
考虑到客户目前除了社会养老保险外没有投保任何保险,一旦夫妻发生意外,收入中断,对家庭和子女的影响极大,建议增加人寿保险、意外险和健康险的投入。
%,,主要是红利按照20%的比例纳税。建议将目前供公司使用的个人房产与公司签订租赁合约,房租收入从红利中扣除(兄弟之间有协定:金女士的房子免费供公司使用),从而实现个人总收入从高税率向低税率的转移。同时将金女士及其配偶杨先生的工资收入平均,降低