文档介绍：浅析信用卡业务风险管理
摘要
近年来,商业银行信用卡业务发展迅速。随着信用卡业务的长足发展和信用卡发卡数量的不断增长,信用卡业务中暴露出来的问题也越来越多。发卡行在信息技术方面,识别和控制风险方面,信用卡账户信息管理方面,各种利息和费用的计算方式方面以及信用卡产品和服务模式方面都存在很多隐患。本文针对商业银行信用卡风险业务中存在的此类问题提出了相应的管理策略和应对方法,希望对解决信用卡业务中暴露出来的各种问题有所作用。
关键词:信用卡主要问题风险策略解决措施
目录
一、信用卡业务风险问题的提出 3
二、信用卡业务存在的主要问题 3
(一)识别、计量、预警和控制各类风险的方法、手段需要进一步加强。 4
(二)缺乏科学的信用卡账户管理平台。 4
(三)不尽科学的信用卡透支利息、滞纳金等息费的计算方式。 4
(四)缺乏一套信用卡透支利率市场化的应对机制。 4
三、信用卡业务风险管理策略 4
(一)理顺风险管理组织体系。 4
(二)加大科技力量投入,积极采用先进的技术和方法。 5
(三)依据信用卡业务流程完善内部管理措施。 5
(四)发卡行要建立先进的管理信息系统。 6
(五)确立正确的风险管理理念,营造科学的信用文化。 6
四、信用卡业务的创新 7
(一)业务开发模式的创新。 7
(二)产品模式的创新。 7
(三)银行服务模式的创新。 7
五、结束语 7
参考文献: 7
一、信用卡业务风险问题的提出
近年来,信用卡业务作为一项高收益的银行中间业务已倍受各商业银行的青睐,都在加大力度开拓市场,积极发展此项业务。现在很多国外大的银行,他们的信用卡资产包括信用卡的收入能够占到整个银行总资产的15%到20%。但与此同时,信用卡业务也是一项高风险的业务,经营风险正朝着复杂化、多样化方向发展。据统计,美国的发卡银行所遭受的风险损失约为贷款额的5%。明显高于其他金融工具所造成的风险损失。目前全球每年发卡机构的信用卡风险损失达数十亿美元。
我国的信用卡业务起步较晚,但发展迅速。1985年,中国银行发行了我国内地第一张信用卡,而后各大银行开始发行具有各自特色的信用卡。,%,。我国信用卡发卡增速明显回落,信用卡发卡从高速增长逐渐转向平稳增长。信用卡授信总额进一步增加,信用卡期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)持续增长,信用卡短期信贷消费规模不断扩大。截至2009年底,,%,,%。%,。
根据银监会提供的数据,近年来商业银行信用卡业务发展迅速。目前,。仅2010年上半年,,。信用卡开始正式走入了中国普通老百姓的生活。作为全球最大的消费市场,中国的信用卡产业发展具有非常好的前景。但是我国商业银行的信用卡业务也存在很多缺陷。我国的信用卡现在还是典型的“借记卡”,其结算支付功能远未达到酉方国家的“贷记卡”的程度,风险特征尚不明显,但风险损失仍呈逐年上升之势。所以,信用卡业务的