文档介绍：2010首届大学生理财策划
参赛团队:
参赛班级:
理财背景
心理学家马斯洛的需求理论告诉我们,人类的需求是有层级之分的:在安全无虞的前提下,追求温饱;当基本的生活条件获得满足之后,则要求得到社会的尊重;并进一步追求人生的最终目标自我实现。
而要依层级满足这些需求,必须建立在不虞匮乏的财务条件之上。因此,你必须认识理财的重要,订定一套适合自己的理财计划,来达成自己的生活目标。
二O一0年十一月二十日
个人理财策划书
目录
第一部分客户情况和客户理财目标
一、基本情况
二、财务状况
三、人生理财目标
第二部分客户财务状况分析
一、家庭资产结构分析
二、家庭财务比率情况分析
三、家庭财务状况特点分析
第三部分理财规划方案
一、理财规划基本假设
二、理财建议
第四部分理财规划的预期效果分析
第五部分未来家庭理财安排原则
第六部分定期检视计划表
第一部分:客户情况分析和理财方案
一、客户基本情况
个人基本信息
姓名:David
性别:男
年龄:30岁
职业:律师
婚姻状况:未婚
二、财务状况分析
(一) 日常收支情况
David先生的每月可支配收入为10000元,即这10000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。据此,我们可列出他的月度收支情况表1;年度收入在此也暂按净收入计算,可得年度收支情况表2。
(二) 家庭资产负债情况
David先生的资产负债情况见表3。
表1:月度收支情况表
单位:元/年
收入项目
金额
支出项目
金额
工资和薪金收入
10,000
基本生活费(不包括房贷)
伙食费
4,200
水煤电
交通费
娱乐
其他
其他收入
0
房贷
800
收入合计
10,000
支出合计
5,000
月度结余
5,000
表2:年度收支情况表
单位:元/年
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
120,000
日常生活费
50,400
年终奖金
20,000
房贷
9,600
其他
0
保险
10,000
其他支出
0
收入合计
140,000
支出合计
70,000
年度结余
70,000
表3:家庭资产负债
单位:元/年
资产
负债
现金
20,000
房贷
200,000
银行存款
100,000
保险
20,000
股票
20,000
基金
15,000
房屋
500,000
总资产
675,000
总负债
200,000
净资产(总资产-总负债)
475,000
短期目标:
规划目前的月花销,控制不必要的资金流出。
在近期购买一辆25万左右的轿车。
调整年度保险费用,购买性价比更高的保险产品。
尽量缩短还债时间。
长期目标:
5年内储存足够的资金,与心爱的人去马尔代夫结婚、度蜜月。
采取适当的投资方式实现自己定义的幸福美满的婚姻生活。
三、人生理财目标