文档介绍：费率市场化与中资保险公司竞争力
[ 摘要] 实行严格费率监管,不利8 tT 于保险公司市场竞争层次的提升和核心竞争力的培育。合理的保险费率应具备保险资源优化配置、市场激励和市场约束功能。加快保险费率市场化,面临内、外部环境压力。要努力为实施费率市场化,培育中资保险公司的竞争力创造各种条件,如发挥保险行业协会在费率市场化过程中的重要;完善市场主体行为理性化所依赖的环境;加强新产品开发,提高保险服务质量;建立起高效、完善、可行的市场化费率定价和管理机制;转变监管方式,加强对保险公司偿付能力的监管;进行最大程度
的市场信息披露;发展保险经纪市场,降低保险交易的成本;建立健全保险公司自身的风险控制系统;拓宽保险资金运用渠道,提高投资绩效;加强对建立剩余保险市场的研究。
长期以来,我国对保险费率一直实行严格的监管,这表现为主要险种的基本保险条款和保险费率由保险监管部门制订,对其他险种的保险条款和保险费率实施严格的事先批准型监管。这不仅与国际保险市场保险监管日益放松的趋势不相适应,更为重要制了保险公司经营的灵活性,导致. com保险公司缺乏市场观念,阻碍了保险公司竞争力的培育。在我国已经加入WTO,面临实力雄厚的外资保险公司有力挑战的今天,加快费率市场化步伐,培育中资保险公司的竞争力显得尤为迫切。
一、严格的费率监管对保险公司竞争力的限制
保险费率,层层报批手续繁琐,时滞较长,使得保险资源不能通过市场手段达到有效配置,导致. com了保险产业结构不合理,产品结构过分单一,以及产品创新激励机制匮乏等问题。严格的费率监管助长了保险公司对监管机关严重的依赖思想,不去花大力气进行市场调研,设计开发新产品,一味向监管机关要政策,打“价格战”,忽视了服务、人才、信息等重要w.,既无改革的内在动力,也缺乏外部压力。
在严格的费率监管下,由于. com考虑到测算偏差、时滞以及一些
8 tt
不可预测的风险状况,制定的费率往往 t8. com偏高。致使多数保险公司都没有成本和效益观念,不致力于提高经营管理技术和服务水平,打造核心竞争优势,始终在粗放式经营上徘徊不前。
二、合理的保险费率所应具备的市场功能
合理的保险费率应该集合市场上所有8 tt 有效信息,自己的行为,从而引导保险资源在保险产业与非保险业之间以及各险种、地区间有效地配置。
合理的保险费率必然是对不同风险程度
的保险标的而收取的不同费率,从而激励被保险人加强防灾防损,努力降低其风险程度
,为赢取低费率创造有利条件。
合理的保险费率能保证市场参与者为不诚实守信付出一定,在市场竞争中所形成的市场保险费率具有市场约束力,擅自提高费率会使其丧失市场。同样,合理的保险费率进行了风险细分,对应着特定的承保责任,能在一定
上约束保险市场上的逆选择和道德风险行为。
三、加快保险费率市场化步伐的必要性
(一)外部环境压力世界经济一体化,金融全球化、自由化趋势日渐增强,放松金融保险管制已成为各国通行作法,各国保险监管部门普遍放松了保险监管,通过让市场最大限度地发挥作用来实现自由竞争和保险产品创新。
我国已加入WTO,按国际保险惯例运作、与国际接轨是我们
解决8t t t 8. c o m的问题。随着我国保险市场上外资保险公司的增多,可以保险公司会以减少贸易障碍