文档介绍：车贷险的经营与发展策略
内容提要:目前,备受广大消费者关注的“汽车消费贷款保证保险”(简称车贷险),因种种原因,保险公司决定暂时停办。由于. com此险种关系到方方面,因此. com而引起社会广泛
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的关注。车贷险业务起步晚,发展快,但由于. com一些
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公司在经营过程中风险意识不强,管理松懈,盲目竞争等,使本来应有较好8 t tt o m发展前景的车贷险,成了侵蚀保险公司利润的“黑洞”。保险公司应练好内功,加强管理,优化服务,迎接新的挑战。
2003年7月19日,中国人民保险公司重组改制,设立中国人民财产保险股份有限公司(简称:人保财险)。该公司宣布,从8月1日起暂停开办“车贷险”业务。人保财险是全国最大的财产保险公司,这就意味着全国的车贷险大部分业务暂时停办。
车贷险业务的经营是不是都已败走“麦城”值得商榷,但它由盛转衰的确是事实。由于. com此项业务的兴衰涉及到社会方方面,因此. com已经引起了许多
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人的关注。保险公司作为dddtt这项业务的经营单位,面对如此严峻的经营形势,更应该冷静思考,查找原因,沉着应对。
一、车贷险业务在经营和发展中面临的主要风险及存在的突出问题
(一)信用风险的侵蚀。当前我国对企业和个人的信用制度还没有真正建立起来,对失信者尚缺乏严厉而有效的制裁措施。在开展这项业务的过程中,少数保户在自身利益的驱使下,制假造假者有之,人车逃逸者有之,金融诈骗者有之。总之,信用风险,或者个人道德风险已成为阻碍这项业务健康发展的最大障碍。据调查,从车贷险业务开展以来,保户拖欠银行贷款(有的是恶意拖欠)情况8 tt t 8. com严重。按照<8ttt8table>保险公司与银行的合作协议,保户在3个月内如不按期偿还贷款,将由保险公司以支付赔款的方式代替保户偿还。这样,保险公司就成为承担信用风险的唯一责任者,因而直接影响到保险公司的稳定经营。据调查表明,2000~2002年某产险公司保户中已拖欠银行贷款逾期时间在3个月以上
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的贷款金额高达4 629万元(其中三年期的为3 783万元)。这一贷款数额是这家保险公司在同一时期内所收保费的数倍,如果8 tt 这些逾期贷款都要由保险公司偿还,那么8ttt8这家公司将面临严重亏损。
(二)管理疏漏的侵蚀。保险公司内部管理的疏漏构成了管理风险。在开展这项业务的过程中,一些
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公司为了dd dtt. com扩大自己的市场份额,争取更多的保费收入,盲目放松承保条件,业务不分良莠,给整个险种的经营带来不可弥补的损失。主要表现在dd dtt. com:一是资信调查不严格,核保手续不规范。一些
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分支机构本来不具备开展这项业务的条件,却盲目上马;一些
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公司对资信调查不重视、不严格,有些基本流于形式。对于要求
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办理该项业务的,基本上是来者不拒,给一些
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信用度很差的客户以可乘之机。如某一经销商为了dd dtt. com能够SSBBww得到较多的银行贷款,不惜以欺骗手段购买他人的身份证,到银行为自己办理车贷险业务,直到案发后问题才暴露。二是违规操作。目前,海南省一些
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产险公司在承保的过程中都采取了总颁条款附加业务协议