文档介绍：信用卡中心风险管理部
DS培训教材
目录
征信职责
征信作业流程
找准目标客户
受理申请流程
推广应注意的问题
问题探讨
Q&A
征信职责
征信审核的职责为防范伪冒风险、正确执行数据品质的管理、合理授予信用额度、预防呆帐发生,是维护银行利益的第一道防线。
信用卡征信调查的理由如下:
预防延滞的发生
确认客户检附数据的品质及真实性
执行银行所制定的政策与方针
筛选银行目标客户群
产品
专案
推广
途径
目标客群
非目标客群
高风险客户群
额度高低
风险信息
行为评分
策略
经验
征信准则
信用信息
个人属性
职业特性
逻辑检测
Application
申请
Policy
授信准则
Abnormal Check
逻辑控管
Judgmental Review
人工判断
Secondary
Review
检视
征信作业流程
Application Process-First Stage
深圳
收件
上海
杭州
其它
Scan
整件
分区
分类
编码
扫瞄
外包键档
入主机
Run Batch
CIF
Fraud
CIS
.
.
EXMS
分件
征信
审核
调查
下参数
发卡
补件
退件
复核归档
北京
找准目标客户(一)
好的行业、职业、职称(银行、证券、基金、政府机关、学校、律师、医院、500强……)
检附文件
身份证明文件
工作证明文件
以财力进件(收入高、有商品房、私家车、存款……)
检附文件
身份证明文件
工作证明文件
房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证……)
找准目标客户(二)
学历族(全日制大学本科及以上毕业)
检附文件
身份证明文件
工作证明文件
学历证明文件
学生族(上海北京广州211重点大学和深圳大学全日制本科三年级以上)
检附文件
身份证明文件
学生证复印件
找准目标客户(三)
招行既有客户(存款户、贷款户、公司业务往来户、代发工资户、投资理财户……)
检附文件
身份证明文件
工作证明文件
车、房贷款审批表复印件
找准目标客户(四)
境外人士(《财富500强》、全球知名企业、港台上市/上柜公司在华工作职员……)
检附文件
护照
港澳回乡证或通行证
工作证明文件
申请当地有效期超过一年以上的就业证复印件
有效证明文件说明
身份证明文件:
境内居民身份证
军官证
工作/收入证明文件
工作证复印件
专业技术资格/职称证明文件复印件
个人收入所得税缴税凭证(连续三个月)
知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事业单位、学校(私立学校除外)、电信公司、银行、证券公司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的部门开具的正规收入的证明原件、代发工资存折复印件或代发工资流水复印件。
世界知名公司(如:500强、四大会计师事务所、麦肯锡等)员工的密封式薪资单原件