文档介绍：湖南大学
硕士学位论文
我国信用卡风险防范的法律问题研究
姓名:魏瑞
申请学位级别:硕士
专业:法律硕士
指导教师:黎四奇
20110703
摘要我卡,即银行提供给用户的一种先消费后还款的信贷支付工具。信用卡主要涉及四方当事人:发卡行、持卡人、特约商户和保证人。其中,发卡行与持卡人之间既存在存款关系,又存在信贷关系,还存在委托代理关系;发卡行与特约商户之间既有金融服务关系,又有付款担保关系;持卡人与特约商户是一种买卖关系;发卡行与保证人则是一种担保关系。信用卡作为一种新型的支付工具,具有信用性、便捷性、安全性的特点,其交易流程也与传统意义上的交易存在很大的差别,大体上包括信用卡之申请、持卡签账消费、授权、特约商户请款、发卡行付款、发卡行向持卡人寄送签账单、持卡人缴款等几个阶段。在信用卡交易中,发卡行面临的风险主要有持卡人骗领信用卡、持卡人透支、套现以及发卡行自身的问题所引发的一些风险;持卡人面临的风险主要来自于持卡人自己保管不善,发卡行工作的不完善,不法分子盗用、冒用以及特约商户的疏忽大意;特约商户可能面临的风险主要来源于特约商户内部人员或不法分子欺诈及发卡行信息传递迟延;保证人面临的风险则主要取决于持卡人和保证人与发卡行签订的保证协议。针对信用卡可能发生的各种法律风险,笔者翻阅了发达国家和地区的相关规定,如美国、英国、法国、韩国以及我国台湾地区的法律制度,对这些信用卡发展较为成熟的国家和地区的信用卡法律制度中的一些法条进行了分析。我国现行法律体系中调整信用卡的法律法规分散在民商法、刑法和金融专门性规范性文件中,存在着立法缺乏专门性和系统性、对持卡人保护力度不够和个人信用法律体系不健全等问题。借鉴发达国家和地区在信用卡立法上的经验,笔者提出从三个方面来完善我国的信用卡立法,即制定专门、系统的信用卡法,加大对持卡人的保护力度和健全个人征信机制。通过建立一个较为完备的信用卡法律体系,为我国信用卡事业的健康、有序发展提供一个良好的法律环境。关键词:商业银行:信用卡;风险防范我国信用卡风险防范的法律问题研究�
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第�滦髀���选题的背景与意义��.�√獗尘���.�√庖庖�随着国家金融改革的不断深入,各银行在金融服务领域展开了激烈的竞争,信用卡业务迅速发展。��年,我国信用卡产业出现了前所未有的高速增长,这一年甚至被称为我国的“信用卡元年��一方面信用卡小巧轻便,给人们的出行购物带来了方便,人们无需随身携带大量的纸币,也省去了在消费前去排队的辛苦,另一方面各银行的办卡宣传及优惠活动也吸引人们争相办理信用卡。大到汽车、房屋,小到日常生活用品,人们都逐渐习惯使用信用卡完成各种支付行为,信用卡已经与我们的生活息息相关,但在信用卡产业高速增长的同时,与信用卡业务有关的各类纠纷大量增加,一些法律问题日益凸显出来,需要得到解决。信用卡产业的迅猛发展必须有较为完善的信用卡法律制度来对其进行保障。同时,随着我国金融市场的进一步开放,我国银行必然面对与外资银行的竞争,我国的信用卡产业和信用卡法律制度体系也必须实现与国际的接轨,完善信用卡法律体系已经迫在眉睫,因而本文选取几个较为突出的信用卡法律风险问题进行分析,并据此指出目前我国信用卡现行立法中存在的一些问题,对完善我国的信用卡法律体系提出一些建议,为我国信用卡产业的健康发展贡献一份微薄的选取“我国信用卡风险防范的法律问题研究”作为毕业论文研究的课题,既具有理论意义,又具有现实意义。��.��理论意义本选题研究课题紧跟时代步伐。进入�世纪后,随着金融业的蓬勃发展,信用卡的使用也日益盛行,但我国与之配套的法律制度尚不健全,各种问题逐渐暴露出来,为了保障信用卡业务的健康发展,就必须完善相关的法律制度,对我国涉及信用卡的有关法律规范进行系统的整理,研究信用卡风险防范的法律问题正是为信用卡相关制度的完善提供了理论基础,顺应了时代发展的要求。本选题研究具有一定的价值意义。在深入探讨信用卡法律关系及其特殊性、信用卡法律风险、境外信用卡制度以及我国信用卡制度的现状与不足的基础上,对我国信用卡法律制度的完善提出一些看