文档介绍：今年以来,联社以履职考核、稽核检查、违规积分、案防评价为主抓手,从人员、制度、机制等方面入手,通过分析案防形势,总结案防工作,切实加大合规检查和突击检查力度,加大违规积分管理力度,加大经济处罚和问责力度,使全辖的违规率有了明显的下降。
(一)加强全员合规教育,筑牢风险防范防线。有效防范风险必须从教育入手,切实解决好广大员工思想、道德、观念问题。为此,该联社通过开展思想政治教育、职业道德教育、风险意识教育、法制教育、警示教育等有针对性的教育活动,切实解决了员工的事业心、责任感问题,培养了员工良好的职业道德和爱岗敬业的精神,强化了员工的风险意识和法律法规意识,增强员工遵纪守法、合规经营的观念,使广大员工自觉对农信社事业负责、对入股社员负责、对广大储户负责,严格按规章制度办事,为做好风险工作奠定了坚实的思想基础。
(二)加强内控制度建设,健全风险防范体系。首先,对照上级联社制定出台《案件防控三十二条禁令》、《违规人员处罚办法》、《员工违规积分管理办法》、《安全保卫工作奖惩办法》,结合业务发展和形势变化,进一步细化业务操作规范和管理行为规范,研究制定各项业务和管理行为的具体操作流程,明确和细化每个岗位、每个操作环节的权力和责任,使各项业务、各个岗位和各个工作环节都有章可循、有规可依、相互制约、互相监督,真正形成责权明确、控制严密、约束严格、奖惩严明的内部控制体系。其次,组织员工认真学****掌握各项规章制度,强化员工制度意识,加强对制度落实执行情况的监督检查,从严惩处不按规章制度办事的违规行为,提高制度的执行力,真正让制度管人、约束人,靠科学完善的制度规范员工的经营行为,有效防范和规避各种经营风险。
(三)加强信贷管理工作,有效控制信贷风险。从目前情况看,农信社最大的风险依然是信贷风险,必须把严格控制信贷风险作为案件防控一项重要任务来抓。首先,继续完善信贷管理制度,细化信贷操作程序,规范信贷操作和决策行为,确保贷款发放工作的“阳光操作”。其次,严格授权授信管理,认真执行“三法一指引”、贷款“三查”制度和审贷分离制度,落实好贷款调查、发放、管理责任制,真正使每笔贷款、每个操作环节都有人负责。第三,强化贷款监督检查,严格信贷责任追究,对违规发放贷款、到期不能收回贷款的相关责任人,一定要严厉追责,决不搞下不为例。最后,加强对宏观经济形势的研判,准确把握国家宏观调控政策和产业政策,优化信贷投向,从严控制对限控领域和行业的信贷投放,提高新增贷款质量。
(四)加大突击检查力度,确保经营依法合规。首先,把稽核检查重点放在以柜面操作为主的风险管理上,重点检查监督各项内部管理制度及业务操作规程的执行情况,业务经营的合规性、风险控制的有效性、财务收支的合理、合规性。特别是对7月末违规积分在10分以上的分支机构,继续增加稽核深度、广度和频率,提高稽核工作的针对性和有效性。其次,以提炼