文档介绍：第一条
为发展银行承兑汇票业务,支待地方经济发展,依照《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国商业汇票办法》和中国人民银行颁布的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》,结合我行实际,制定本管理办法。
第二条签发银行承兑汇票业务,实行总量控制,比例管理,集中办理。
第三条申请办理银行承兑汇票业务的企业必须具备下列基本条件:
1、在我行开立存款帐户,依法从事经营活动的企业法人(即有工商行政管理机关颁发的《企业法人营业执照》)和其他经济组织(即指合法成立,有一定的组织机构和财产;不具备法人资格,但依法登记领取《营业执照》的)。
2、签发非全额保证金银行承兑汇票的按照信用等级评定标准,信用等级在AA级(含)以上或A级(含)以上即时评定AA级(含)以上和资产负债率在60%以下的企业。
3、产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金,符合贷款条件。
4、无欠息,无不良记录。
5、承兑申请人与我行必须具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。
6、具有真实、合法、有效的商品购销合同。
7、购销合同中约定使用银行承兑汇票结算方式。
第四条必须根据信贷原则和有关票据管理办法对企业申请进行严格审查。严格限定一笔交易合同只能申请办理一笔银行承兑汇票,并视交易风险程度和企业资信情况确定能否转让,对不得转让的汇票在正面注明“不得转让”字样。同时禁止签发无商品交易的银行承兑汇票,严禁利用银行承兑汇票拆借资金和套取银行贴现资金。
第五条为确保承兑申请人在汇票到期时及时付款,必须根据企业申请的承兑金额、信誉等情况,与承兑申请人签订协议。协议内容应明确:
1、除有效担保外,必须同时收取一定比例的保证金。
2、承兑汇票逾期不能付款的处理办法。
3、在银行承兑汇票到期前分期存足承兑款项,保证金可以抵作部分承兑款项,防止发生银行垫支等内容。对到期的银行承兑汇票应当依据《票据法》的规定进行认真审查。对存在不符合《票据法》规定的票据,要依法提出抗辩理由予以拒付。
第六条加强银行承兑汇票的风险管理。企业申请办理银行承兑汇票时必须提供有效担保,对无效担保或担保能力不足的,不得签发银行承兑汇票。
第七条银行承兑汇票签发、承兑审批权限集中在XXXX农村合作银行本部。各支行(分理处)无权审批银行承兑汇票的签发和承兑。单笔票面金额最高不超过1000万元(含1000万元), 超过上级主管部门规定权限的须逐级备案,承兑最长期限不得超过6个月。
第八条对单个企业办理的银行承兑汇票,余额应控制在该企业同期销售收入归行额的合理比例之内。
第九条我行办理承兑汇票业务实行总额控制,承兑余额不超过上年末各项存款余额的15%。
第十条银行承兑汇票的承兑申请人到期不能足额支付票款时,在无条件向持票人付款的同时,对承兑申请人采取如下措施:
1、根据承兑协议,执行扣款。
2、对尚未支付的承兑汇票金额转入该企业逾期贷款账户并按贷款逾期利率计收利息。
3、对未能按期足额支付银行承兑汇票款项的承兑申请人,我行在一年之内不再为其办理承兑业务。
第十一条各支行(分理处)和合行本部各有关部门必须密切配合,明确职责,严密银行承兑汇票的签发与承兑手续。
1、申请人开户行职责:
(1)严格按第三条规定审查申请人的资格、条件