文档介绍：P2P网贷挤兑潮
10月15日刚上线的“福翔创投”,开业仅3天后,许姓老板便跑路,创下了P2P网贷行业最快“跑路史”。
出事的不只福翔创投一家。近期,方兴未艾的P2P网贷行业出现了第一次规模较大的挤兑潮。据不完全统计,仅今年10月,就有20家P2P网贷平台倒闭或出现提现困难,至今余波未平。
2005年,第一家P2P网贷(peer to peer lending,即个人对个人网络借贷)平台Zopa在伦敦成立。这是一种将非常小额度的资金聚集起来,通过互联网平台借贷给有资金需求人群的商业模式。
在P2P网贷平台上,借款人按要求完善信用信息,获得信用认证后,在信用额度内通过发标可快速获得所需资金。贷款人则可主动投标进行资金出借,可获得10%以上的稳定年化收益。
在中国,小微企业资金需求旺盛却缺乏融资渠道,有闲钱的投资者不满足于传统的投资方式,自从2007年国内首家P2P网贷平台“拍拍贷”成立后,行业发展迅猛。
业内人士透露,目前P2P网贷企业发展出不同运营模式,更深地介入到借贷交易之中。这无形间增加了平台的信用风险和经营性风险。
“踩雷”的投资者们(将钱投到出问题的平台里被称为“踩雷”)只能互相抱团,与问题平台沟通解决问题。神经紧绷的投资者,一听说有风吹草动,就上门要求提现,引发蝴蝶效应。
不少业内人士在接受《中国经贸聚焦》采访时表示,由于目前中国P2P网贷行业“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”,行业洗牌在所难免。
11月25日,央行划界行业红线,“应当在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时,合理设定其业务边界,划出红线,明确平台的中介性质,明确平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。”
超高收益不靠谱“秒标”需谨慎
第三方机构“网贷之家”最新统计数据显示,截至目前,全国P2P企业已经超过500家,到今年年底有望突破1000家。而2010年只有10家。
在这轮挤兑潮中,不少是上线不足一年的新平台,更不乏用畸形的高收益吸引投资者的眼球。成立短短5个月便出现资金链断裂、董事长跑路的“天力贷”,曾扬言给投资人的年化收益率在22%以上,且都有3%-7%的投标奖励。
10月中旬,第三方网贷资讯平台“网贷之家”发布了一则公告:即日起,对网贷之家网站上出现的平台,如果其综合年化利率超过60%(月息五分)以上,本站将无条件屏蔽其所有相关信息。
有人质问:投资回报超过60%,加上平台运营成本、利润、风险,融资成本得有多高?企业做什么样的生意才能有这样可观的收益?企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金?
业内人士建议,如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎选择。
上线3天即跑路的“福翔创投”的投资人称,除了较高的年化率外,最吸引他们的莫过于10月20日到22日连续三天的秒标,%。“秒标”是一种由平台发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。通常在一分钟内被抢投满标,投标人1天可以获得1个月的利息,非常聚集人气。
点融网首席风险官王文阳向本刊记者分析,“秒标”根本没有真正的借款人,是一种营销方式,就是送红包。”事实上,许多规范操作的平台都坚决不做