文档介绍：递交:中山金牌理财师评选委员会
中山市第二届金牌理财师评选
参选理财策划文案
题目:陈先生的家庭理财规划方案
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陈先生的家庭理财规划方案
-――案例5号的理财方案
一、陈先生家庭财务基本状况与评估
陈先生,30多岁,大学毕业(拥有计算机和行政管理专业),已婚,在某外贸公司任行政人员,工作已有7年多,目前年薪5万元;妻子陈太:在某工厂外销员,年薪约4万元;儿子2岁多:陈生已为儿子购买一份人寿重疾保险,20年缴,3600元/年,计划今年九月入幼儿园,预计每月支出800元学费;陈先生夫妇二人除公司为他们购买的三金一保外(基本社会养老保险和社会医疗保险),无任何商业保险。陈先生家庭每月生活费开支:3000元,现有一套在石岐区住房约105平方米(无按揭,旧房,居住环境及位置一般,评估约40万元),与陈先生母亲同住,有银行存款8万元,还有市值约5万股票。陈先生没有不良消费倾向,有时间可以去一下旅游。从陈先生的《个人理财情况调查表》和面谈中,陈先生想在短期内改善居住环境换房,计划儿子教育经费基金和增加家庭保障等理财目标,由于理财知识一般,希望笔者为其家庭规划提供一份综合家庭理财规划方案。
二、陈先生家庭财务状况进行分析与评估
根据陈先生提供上述的家庭财务情况进行分析如下:
(一)陈先生家庭每月现金收支情况单位:元(人民币)
收入
支出
盈余
陈先生
4167
陈太太
3333
生活费
3000
孩子教育
800
合计
7500
3800
3700
(二) 陈先生家庭资产负债情况单位:元(人民币)
资产
负债
盈余
房产
400000
银行存款
80000
股票
50000
合计
530000
0
530000
从陈先生家庭的每月现金收支情况和资产负责情况等财务状况进行分析:首先陈先生家庭每月支出占每月总收入的51%,收支比重均衡,每年可盈余3700*12=44400元,扣除儿子的保险支出3600元后,余40800元,可作为日后供房和投资资金;陈先生家庭资产情况良好,目前资产总值为55万元,负债总额为0,目前除固定资产、流动资金(银行存款)外,还有比较单一及风险较大的金融产品—股票,从而反映当前陈先生家庭经济基础薄弱,抗风险能力较低,收入来源相对单一,但相对比较稳定,属于中等收入水平。该家庭一般具有以下特点:
,收入水平处于中等水平。
,资产积累数额不多。
,还需要供养各自的父母。
4、理财知识一般及理财观念不强
(三)家庭财务状况的评估
针对陈先生的家庭情况,我们不难发现,陈先生家庭目前财务状况具有鲜明的强弱对比如下;
强势:,每月收支情况比重均衡。
,在陈先生家庭个案中,他们的负债为0.
弱势:,除有一点银行利息外,还有不确定的股票投资收益;假如经济不景气进时,陈先生夫妻可能出现其中一个失业,那么家庭财务状况面临危机。
,假如陈先生夫妻相方任何一方出现重大健康疾病或以外,那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障。
,资产结构种类相对单一,在陈先生的家庭资产中,除了房产和银行存款外,就是股票,风险较大。
,抚养孩子的费用及教育经费日渐增大。
5、没有考虑到将来养老费用如何解决。
三、陈先生家庭理财目标:
根据陈先生的《个人理财调查表》和面谈中理财需求,针对陈先生提出的综合理财计划意向,在确保家庭生活质量、未来儿子教育、家庭保障的基础上,将陈先生家庭理财目标按时间及重要性
重新安排顺序如下:
(一)短期理财目标:
(1)首先考虑短期内计划换房;
(2)然后计划购车。
(二)中长期理财目标:
(1)要提前准备好儿子教育经费;
(2)增加健康保险及家庭保障;
(3)想增加投资收入。
四、陈先生家庭理财规划建议
理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资,要既安排好当前的生活又给未来早做打算。陈先生家庭正处于成长期阶段,此阶段的理财目标,应以现阶段家庭发展变化的需要为主,根据市场环境变化形势,考虑子女教育、家庭保险及将来养老问题。现根据陈先生家庭目前的财务状况和其家庭的理财目标需求,结合在面谈中与陈先生进行个人理财产品投资风险承受能力测试,结果陈先生属于积极成长型,再通过正确运用理财知识及理财产品,改变陈先生的理财方式,提出以下几点理财规划建议:
1、首先建立家庭备用金:家庭应急资金是不可缺少的,根据理财专家建议:应预留相当于3-6个月日