文档介绍：个人理财
开篇案例:股神巴菲特
1930年8月30日,巴菲特出生于美国内布拉斯加州的奥马哈市。
1941年,11岁的他跃身股海,购买了平生第一张股票。
1962年,巴菲特与合伙人合开的公司资本达到了720万美元,
1968年,巴菲特公司的股票取得了它历史上最好的成绩:
增长了59%,而同期道?琼斯指数才增长了9%。
。
1994年底,巴菲特公司已发展成拥有230亿
美元资产的伯克希尔工业王国,
它早已不再是一家纺织厂,而变成巴菲特庞大的投资金融集团。
从1965-1994年,%,
高出道琼斯指数近17个百分点。
据有关资料统计,截至2007年4月,
我国沪、,
其中新股民有3千多万;截至2007年9月4日,
,两民合计为
,约占我国总人口的13%。
根据国家统计总局统计,中国城市居民人均可支配收入
由1978年的344元增长到2005年的10493元,
。居民储蓄居高不下,达16万亿。
中国的富人阶层已经出现,10%的富裕家庭占城市
居民全部财产的45%。例如北京高收入家庭户资产已达235万元,
其中金融资产约占三分之一,达80万元左右。
如果这种宏、微观经济环境不发生明显变化,
预料这种个人投资热在短时期内也不会降温。
个人理财是一切理财的基础。为家庭、企业、地方甚至为国家理财,首先要从学****个人理财开始。个人理财涉及的知识面很广,是一个系统工程。
个人投资理财,指的是个人或家庭的生活目标得到满足以后,再去投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产等投资品,获取投资回报,加速个人或家庭资产的增长,从而促使家庭生活水平的提高。它不同于公司理财,公司理财讲的是企业筹资、投资、运营及利润分配;它也不同于个人理财,个人理财除了讲个人投资筹划之外,也讲个人生活筹划。
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股市有风险,
入市需谨慎
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个人投资品的基本理论、策略及风险防范
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一定要加强理论的学****br/>投资理财可圆中国老百姓百万富翁梦
一个22岁的女大学生公开宣称要做个亿万富妹,你可能认为她狂妄,还会嘲笑她痴人说梦,但她现在却实实在在有了价值40万元的股票。这不是别人给的,而是她用了3000元压岁钱赚来的。
这位女大学生叫吴莲子,曾是中国科技经营管理大学学生。1993年,他发现爸爸的朋友中有人买股票。她也想试试,得到父母的支持后,她到证券交易所以自己的名字开了户,那年她才16岁。
入市后,她自己模拟操作了一年。1994年暑假,她决心实践一把,拿出十多年攒下来的压岁钱3000多元,买了200股外高桥和黄埔房产,暑假结束时她抛出手中的股票,净赚了15000多元。
初战告捷,吴莲子十分兴奋,这也让她有了无比的信心。从此,吴莲子便正式在股市中奋斗,现在手中的股票价值已达40万元。她相信自己能够成功,能够成为亿万富妹。
当然,在现在的中国,炒股不再是发财致富的唯一途径,最近几年,基金投资又成为一个新的热点,请看下面一个例子。
张文2005年大学毕业后,在某公司办事处工作,由于张文聪明好学,很快掌握了工作中的相关技能,并得到同事的认可和领导的赏识。小张的工资也由初进公司的每月3500元一路上涨到每月7000元。虽说工资上涨不少,可小张仍感觉财富增长的速度太慢,现在深圳的房价大致在2万元左右一平方米,一套两居室的房子少说也得150万。工作两年下来,小张只存了7万元,想一想如果自己买房子,交首期加装修怎么也得要个50万吧,可按照这个存钱速度,如果自己在30岁之前结婚,婚前能够有自己的房子吗?
就在小张发愁之际,在银行工作的哥哥推荐小张购买招商基金。伴随着股市的上涨,基金行情也一路看好。小张采取激进的投资组合方式,购买了招商旗下不同的基金,其配置比例为:安本增利15%,核心价值30%,优质成长55%。在经历基金的高回报以后,再加上银行购房贷款,购房首付资金已经解决,现在小张已经在深圳购买了房子,小张准备继续购买基金理财,使自己尽早还清贷款,甚至能开上一辆新车。和张文投资理财方式相似,另一位年轻人也是小张,从2004年开始投资国投瑞银景气基金,进行股票基金定投计划,每月投资1000元,从投资开始,分别在2004年9月、2005年9月、2006年3月、以投资期限分别为2年、1年、半年进行投资,赎回时间是2006年8月31日,小张投资基金的收益为12904元,他算了一下,,投资基金比银行存款多出12181元,将近银行利息18倍。