文档介绍：山东二期注册理财规划师CFP(TM)资格认证培训讲座
注册理财规划师培训
保险规划——(加拿大注册理财规划师)刘净
刘净:大家好!我是刘净,加拿大的注册理财规划师。山东在我的儿时记忆里是非常向往的地方,山东大汉、梁山好汉,我最喜欢的歌星邓丽君也在山东。今天很高兴来到这里与各位同行进行沟通、交流。我是2001年移民加拿大,在移民以前我在国内从事银行工作,前后有12年,在各个岗位都做过,移民以前我是分理处的主任,到加拿大后五年一直在金融工作,没有离开这个行业。我在个人理财方面,经过五年的学****以及实践,也取得了一些成绩,是北美百万圆桌的会员,在温哥华荣幸的获得2005年我所在的BC省华裔杰出女性称号。
之所以有这样的成绩,第一,我认为我非常热爱我从事的这个行业;第二,我也非常依赖家人对我的支持和帮助。我在国外非常关注国内的个人理财金融业务的发展,得知国内这个行业正在新兴,而且需求量非常大。原来我在国内有一些金融行业经验,又在国外吸收了一些新的理念和服务意识,所以有这样一个愿望,能够回国为推动这个行业的进程尽自己的微薄之力。
两天的课程主要给大家介绍保险规划。从一个理财规划师的角度来讲,保险规划只是它其中一个部分。所谓的理财规划是一个过程,是一个全面的规划,是我们给客人一个整体的图片,让客人能够达到他人生的目标,实现他的财务独立,保险规划在其中只是它的一个组成部分。理财规划对家庭来讲,包括现金的预算、收入的分配、风险防范的计划、子女教育的计划、退休养老的计划、合理的避税延税的计划、遗产的计划等等,所以作为一个理财规划师给客人的规划是一个整体的图片。
我们讲保险规划在理财规划里面是一个非常独特的角色,因为保险规划涉及到理财规划的很多方面。保险规划在整体的理财规划中的作用,是它在很多具体的规划中间都可以用到,而且随着保险业务的发展,它又有着多重功能。昨天在和王主任沟通当中,王主任有一个想法,目前CFP在国内毕竟比较新,理财规划师做什么?理财规划师给客人提供什么服务?它有什么行业要求?它是一个行业归属,哪些行业的人可以成为注册理财规划师?我找了一些英文资料,给大家做一些解释。在讲述保险规划之前,先让各位对理财规划师做什么,从事什么方面的工作有一些初步的了解。
理财规划师最早出现在美国,初期是1969年,美国的金融咨询专业人士创立了一个金融理财专业协会,国际的金融理财专业协会在美国成立以后,1985年美国的金融理财学院和CFP,就是注册理财规划师协会共同成立了CFP标准和实践委员会,1994年更名CFP标准委员会。它的国际化的历程是在1990年开始,加拿大1977年成立了理财规划委员,1995年11月10日加拿大正式加入国际理财标准委员会。目前在加拿大的标准委员会的组成由六个协会共同组成,大家看到这六个协会就可以有一个概念,哪些人可以进行理财规划师的学****和从事这方面的业务。
六个协会:第一个协会是财务顾问协会;第二个是特许会计师协会;第三个是财务规划师协会;第四个是注册会计师协会;第五个是注册会计管理委员会;第六个是信用协会,它都是由这些协会的个人组成的财务管理协会。很多人对理财有一个误解,认为理财是不是投资、储蓄,使资产增值?或者是不是做一个保险?大家从它的协会的组成对理财规划有一个全面的认识。CFP目前是唯一国际认证的资格,在国际上有18个国家是他协会成员,全球CFP有9万人持有资格,在加拿大2005年底有16800多人。大家可以看到这个行业的含金量。因为这个行业有它比较严格的要求,以及公众对行业的认识,所以行业协会要求CFP持有人从事这个行业时以客户的利益为第一,以服务客户为宗旨。
做CFP,它有四个方面的要求,如何成为一个CFP,我们的教材里面有,叫“4E”,大家在前面已经学****到,首先是一个教育的要求,就是我们今天过来参加的这个培训,它是一个基本的知识理论的构建,这也是我个人认为非常重要的一个环节;第二,它有一个考试的要求,因为要拿到这个资格证,必须经过考试认证;第三,它有一个从业经验的要求,在国外需要有两年以上的财务工作经验;第四,有一个职业道德要求,七大要求,相信大家在前面已经学****到。我重申一下,作为一个合格理财规划师,我们的职业道德必须要满足七大方面的要求:第一,遵法守规;第二正直诚信;第三,客观公正;第四,专业信任;第五,保守秘密;第六,专业精神;第七,恪尽职守。
王主任想让大家对CFP,对这个行业有一个具体的了解,我就对加拿大理财标准委员会做个解释。第一,什么是一个财务规划?规划是一个过程,它是我们为我们的客户进行一个策略设计的过程,这个过程包括了所有你的财务方面的相关信息,甚至包含了你的生活方面的信息。我们每个人接触的客人有不同的需求,有的希望生活的目标不太一样,孩子怎样,太太怎样。有时候给客户